近年来,中小企业融资难问题已经成为了社会各界关注的焦点。为解决这一难题,我国各级政府相继出台了很多扶持中小企业发展的政策,同时也将主要关注点放到“扩大金融支持力度”上来,包括成立相关发展基金、村镇银行、小额贷款公司、构建全国性的融资担保体系等。银监会、人民银行也相继出台文件,倡导各家银行建立自己的中小企业专营机构,建立和完善中小企业贷款的“六项机制”,从银行的内生动力方面解决中小企业融资难题。然而面对“中小企业融资”这一世界性难题,虽然我们做了很多的努力,但一些资产规模小、人员少、没有可用于抵押的实物资产的“草根”一族仍然很难获得银行的贷款支持。随着我国成为世界工厂和全球生产外包基地后,供应链金融这种新的金融创新产品,越来越受到国内银行界的关注。由于其可以通过打包研究供应链上中小企业的融资问题,解决单一中小企业信用能力弱、信用资源匮乏的融资难题,在贷款模式上为银行及中小企业提供了新的选择。本文首先分析了中小企业融资困境的成因及目前供应链金融在国内银行的应用。之后,从A银行中小企业的业务现状出发,设计了A银行供应链融资模式的框架,并延伸到实践中的应用,重点介绍了A银行的应收账款融资模式、动产质押融资模式和保兑仓融资模式。本文的第三部分就A银行供应链融资模式可能面临的风险作出分析,将风险归类为外部风险和内部风险,并给出了风险管理措施和风险防范建议。第四部分,提出了供应链金融在实施中遇到的困难,同时探讨了改进措施。本文结合A银行现有的中小企业贷款业务,对A银行原有的“龙头企业产业链贷款模式”进行了重新梳理和设计,将开发性金融理论与供应链金融的实践相结合,设计了具有开发性金融特色的供应链融资模式,即以“两台一会”为基础的供应链融资模式,从而体现了“以统一的标准模式解决千家万户的共性问题,以批发的方式解决零售问题”的开发性金融理念。给出了该贷款模式的风险识别和防范措施,提出供应链金融在实施过程中遇到的困难,同时探讨了一些改进的措施及为向龙头企业提供配套服务的中小企业融资服务。