随着我国住房制度改革的不断深入，市场机制在优化住房资源配置方面发挥着越来越重要的作用。但是，由于市场失灵问题的存在，中低收入者在购买住房时，往往表现为支付能力不足，仅靠其自身的力量难以解决基本居住问题。特别是近几年商品房价格快速上涨，使得住房价格己远远超出了中低收入者的正常经济承受范围。解决中低收入者的住房问题，已成为政府不得不面对的现实问题。 本文以政府干预理论为基础和逻辑起点，紧紧围绕着政府应如何解决中低收入者的住房问题展开。在论证的过程中，运用比较研究、总结归纳和数理推导等研究方法，从借鉴国外成功经验和建立模型两方面对该问题进行探讨。 在借鉴国外经验部分，本文选取了美国、英国、新加坡三个具有代表性的国家，对这三个国家解决中低收入者住房问题的成功经验进行总结和分析，并结合我国国情得出：财政手段应主要用于解决最低收入者的住房问题，解决大多数中低收入者的住房问题应主要运用金融手段即政策性金融手段。 在建立模型部分，本文选取了现阶段我国在解决中低收入者住房问题时，主要采用的政策性金融手段中的住房公积金制度，按照“助他性”的根本性质对住房公积金制度进行了改造，并以“助他性”为原则，从福利经济学的角度建立了一个两期迭代模型进行论证。在论证的过程中，本文首先将每个参加住房公积金的社会成员的一生分为两个时期，即工作期和退休期。再将这些社会成员分成两类：一类是一生中只缴纳住房公积金而不申请住房公积金贷款的人；另一类是一生中既缴纳住房公积金又申请住房公积金贷款的人，并分别推导出他们在住房公积金制度作用下，相应的效用函数和社会福利函数的数理表达式。最后以社会福利最大化为原则，求出最优的住房公积金缴交比率和住房公积金储蓄利率，并对模型结果进行经济学分析，据此结合我国实际情况提出政策性建议。