研究意义从市场经济的发生和发展看，金融是现代经济的核心，而中国的商业银行作为我国经济活动中最主要的资金集散机构，是我国金融体系中最重要的组成部分。因此，中国商业银行效率的高低不仅关系到金融资源能否有效配置，还是影响中国国民经济健康快速发展的关键因素。那么，如何测度中国商业银行的效率变化?决定银行效率高低的因素有哪些?如何提高银行的效率?这些问题都值得深入探讨。近年来，中国的银行业一直致力于改革实践，不仅股份制商业银行大量兴起，而且作为中国银行业主体的传统国有商业银行也多数进行了股份制改造、引进战略投资者和公开上市，这些改革给中国的银行业带来了巨大变化，尤其是带来银行效率的变化。因此，本文研究我国商业银行的效率问题，实证分析商业银行效率变化的影响因素，重点揭示产权结构与银行效率的关系，以期找出提升中国商业银行效率的对策，这对今后深化我国商业银行产权改革、完善公司治理结构和建立现代金融企业制度具有重要的理论意义和现实意义。 研究方法依托产权结构理论，采用定量分析与定性分析相结合、经验分析和规范分析相结合的方法。在工具运用上，一是将改进的数据包络分析方法(DEA方法)一交叉评价数据包络分析方法(Cross-evaluation DEA；简称交叉评价DEA方法)应用于中国商业银行效率研究，测算商业银行效率值，这是一个显著的工具应用的创新：二是采用计量经济学方法回归分析影响商业银行效率变化的因素，通过比较和归纳得出结论。本文的技术工具与理论研究逻辑关系清晰，具有较好的契合性，而且实证分析的结果符合中国商业银行改革的实际。另外，本文尽可能从独特的视角认识和分析问题，所有的实证分析数据(原始数据除外)都是根据特定的算法和计量分析方法独立计算得出。 主要内容本文首先对银行效率概念进行了界定和基本理论剖析，对商业银行效率评价分析的基本工具进行介绍和评价，并对国内外商业银行效率分析的文献进行综述。这里主要评析了国内外学者利用参数法与非参数法对商业银行效率的评价，比较了参数法与非参数法的优劣，重点介绍了传统的DEA方法在银行效率测度中的应用，分析了以往研究中存在的不足。进而在已有研究的基础上，建立本文研究的基本思路和具体方法，并且对本文中所采用的工具和方法与已有的研究方法进行了比较，说明了交叉评价DEA方法的改进之处。接着，基于交叉评价DEA方法系统地研究了我国商业银行效率状况，重点比较国有商业银行和股份制商业银行的效率高低，比较国有商业银行股份制改革前后的效率变化，并进一步分析了影响商业银行效率的因素，从而揭示产权结构对商业银行效率的显著影响。本文针对国内现有的商业银行效率评价方法的缺陷，综合国内外现有研究成果，重新界定了我国商业银行投入产出指标，选取国有商业银行和股份制商业银行为研究样本，利用历史数据测算了2003年-2005年我国四家国有商业银行和主要的十家股份制商业银行交叉评价效率值。交叉评价DEA方法有效地避免了传统DEA方法的工具缺陷，得到了更加符合我国银行业现实状况的效率数据。在此基础上，纵向比较了我国商业银行2003年-2005年交叉评价效率的变化情况，发现我国商业银行效率整体上呈上升趋势，尤其是已经进行股份制改革的国有商业银行(中国工商银行、中国银行、中国建设银行)在股改后效率值明显提升：横向进行了各家商业银行的效率差异分析，发现国有银行的效率水平明显低于股份制商业银行的效率水平。纵向与横向的比较结果在很大程度上说明了产权结构对我国商业银行效率的显著影响。 然后，从宏观、行业和微观的三个层次对影响我国商业银行效率因素进行了定性分析。运用现代经济学和金融学的相关理论深入分析了各个影响因素对商业银行效率的影响方式、方向以及传导机制，为进一步进行定量分析作了充分的理论准备。 进而，建立了计量经济模型，利用可得到的样本数据，以全部商业银行的交叉评价DEA效率值为被解释变量，以利息收入与贷款数量比率、不良贷款率、人民币信用卡交易额、产权结构、市场份额、人力资源质量为解释变量进行了回归分析。计量回归的结果表明了产权结构、不良贷款率、利息收入与贷款数量比率、市场份额、人力资源质量等不能简单地纳入DEA分析中投入与产出项的银行特征变量对银行效率的影响。其中特别值得注意的是，产权结构作为虚拟变量，随着国有商业银行的股份制改革，对某些国有商业银行的产权结构虚拟变量的赋值发生了变化，从而在分析中很好地揭示了产权结构变量对商业银行效率的影响。通过实证分析，本文揭示了提升我国商业银行效率的主要途径——优化产权结构、扩大资产规模、增加贷款利息收入、降低不良贷款率、加快银行业的技术业务创新和提高人力资源质量等。随后，在理论研究部分着重分析了我国银行业改革的理论逻辑和现实选择，揭示产权改革在其中的地位和作用。通过对产权结构与银行效率相互关系的有关成果研究进行介绍和评析，结合我国的宏观经济环境和国有商业银行自身的特征，分析了产权结构、市场结构和银行效率之间的内在联系，以期找到适合我国国情的商业银行改革的思路。文章在分析我国商业银行产权改革的内在原因和外在环境因素后，从产权结构的视角分析国有商业银行改革必要性的基础上，提出国有商业银行产权制度进一步改革的目标、思路及渐进式的改革路径。从理论逻辑上可以得到的结论是我国国有商业银行改革应该重点放在产权结构调整上，通过进行股份制改造并积极寻求上市，在内部和外部形成多层次、多维度的约束和激励机制。 此外，本文的最后一章系统地分析了国有商业银行股改上市之后面临的新挑战，提出了国有商业银行进一步提升效率的途径和改革的方向。从六个方面论述了今后的改革途径：即推动产权主体多元化，加大与战略投资者合作力度，稳步推进混业经营步伐，构建科学高效的商业银行矩阵式组织管理架构，加快实施战略转型，创建良好的金融生态环境。这些政策建议符合国有商业银行股改上市的实际背景，目前具有较强的可操作性和现实指导意义。 最后，在结尾部分总结了本文的研究特点与不足之处，提出了本研究在实际工作中的应用方向。 主要研究成果 1)运用交叉评价DEA方法测度商业银行效率，分析结果表明股份制商业银行特别是新兴股份制商业银行的效率高于国有商业银行，而对于国有商业银行自身，其股份制改革之后的效率则明显高于改革之前，这在很大程度上说明了产权结构对商业银行效率的显著影响： 2)对商业银行投入产出项进行了重新界定和选择，建立商业银行投入产出指标体系，符合我国商业银行经营管理现状，尤其是增加了中间业务收入作为产出项，说明了商业银行战略转型的方向，为揭示我国商业银行的效率状况提供了更为全面的信息； 3)采用计量经济学方法分析商业银行效率的影响因素，计量分析的结果反映了利息收入与贷款数量比率、不良贷款率、人民币信用卡交易额、产权结构、市场份额、人力资源质量等因素对商业银行技术效率的影响，并且凸现了产权结构对商业银行效率的显著影响，这为确定我有商业银行改革的方向和具体措施提供了思路； 4)通过揭示产权结构、市场结构和银行效率之间的内在关系，在理论逻辑上论述了我国商业银行的改革路径，并分析了现实选择中我国国有商业银行的改革步骤，合理解释了国有商业银行产权改革的必要性； 5)结合国有商业银行产权改革的现状，全面分析了我国国有商业银行在股改上市后面临的新挑战，并从产权结构多元化、完善公司治理结构、加快战略转型等角度提出了进一步提升效率的途径与改革的方向。