民间借贷在我国存续已久，并伴随着不同时期的经济发展需求和国家政策导向，在曲折的制度环境中不断顽强生长。改革开放以后，随着我国经济发展需求，正规金融体制服务中的不足逐渐暴露出来，与此同时，民间借贷却应时代的要求逐渐发展壮大并不断引起了社会各界的重视。然而，在很长的时期内，民间借贷虽然弥补了正规金融服务的不足，但一直受到法律的压制难以在阳光下健康地成长。笔者在分析民间借贷的形成原因及所蕴含的社会经济效益基础上，肯定了民间借贷存在的合理性及其价值，对我国当前民间借贷法律规制的现状做了剖析，并提出了一些浅薄改进的意见，以期对民间借贷的合法化、规范化发展起到抛砖引玉的作用。文章总体包括四个部分，第一个部分介绍了民间借贷的一般性理论，从民间借贷的内涵、外延阐述了笔者对民间借贷的认识。同时，基于民间借贷的内部性因素和外部环境两方面的分析，得出了民间借贷在我国存续的合理性，并从正反两反面对民间借贷的社会经济效益做了评价。第二部分，笔者对当前我国民间借贷的法律规制做了梳理，通过对民间借贷合法与否的规定、主体限性规定及利率管控规定，阐明了我国民间借贷在法律体系、行政管理中存在的不足，重点分析了利率机制的不合理之处。所谓他山之石可以攻玉，在第三部分中，笔者列举了部分国家和地区关于民间借贷的法制实践状况，以美国对民间借贷规制模式，日本对民间借贷法律引导形式，台湾民间借贷合法化后的对资本分配的效益为对象进行了分析，以期能为我国民间借贷的法制选择提供借鉴。最后一部分中，笔者对我国民间借贷法律规制的完善提出了相应的对策，认为欲完善民间借贷法律制度，必先树立正确的法律规制理念。从立法模式和路径的选择、利率机制的改进及合法与非法的区分等角度，提出了构建民间借贷的法律规制体系的对策，并提出了相应的监管意见。