在金融市场竞争激烈的大环境下，银行零售业务越来越受到各家商业银行的重视，投入不断增加，创新日新月异。平安银行作为为数不多的具有综合金融集团背景的商业银行，如何发展零售业务，有其得天独厚的优势。本文首先对我国的金融体系、监管模式等金融环境进行了回顾和介绍，并通过了解美国的分业经营和混业经营的发展过程，指出了在目前的分业经营模式下，综合金融是适应需求和竞争的银行业发展的必然趋势。本文对平安集团、平安银行的历史沿革和现实情况、目标、战略等进行了全面的解读，运用SWOT分析法就平安银行零售业务所面临的内部情况进行了优劣势分析，对所面临的外部环境进行机会和威胁分析。通过详尽的分析，指出了平安银行发展零售业务的优劣势、发展方向以及重点所在，指明了平安银行零售业务实现超越同业、超越市场目标，必须要有“过人”之处，发展零售综拓业务是其必要的选择。通过利用寿险庞大的优势客户资源以及销售渠道大力发展零售综拓业务，可以快速解决客户、销售能力不足和业务规模小的状况。为了使零售综拓更加有生命力，本文还对具体对综拓模式在产能、规则等方面进行进一步的分析，提出了提高产能的方案和设想。本文的研究从实际出发，在各种分析过程中尽可能用数据说话，以达到实用的目的。