近年来,我国经济GDP增长率开始减速下滑,产能过剩行业蔓延、中小企业风险增大,这一系列诱因导致商业银行的不良资产规模和不良资产率持续“双升”,银行信贷业务趋于保守,逐渐将放款重心由企业金融转为消费金融。现阶段,消费金融已成为银行主要获利来源。然而,随着景气持续低迷、失业率逐步攀升以及承做消费信贷的潜在风险不断升高,如何评估客户的信用风险并在提高消费者贷款承做量的同时将违约风险降低,是当下银行业开拓消费金融业务的核心难题。本文主要目的是以某银行消费者贷款样本为研究对象,通过结合logistics回归模型和科学的研究方法从样本中归纳并总结出主要影响消费信贷风险的因素,进而为寻求有效的消费信贷风险评估方法提供参考依据。此外,本文在介绍国内外消费信贷业务的发展状况和信贷风险评估的研究现状的前提下,结合本文研究动机与目的,藉由文献综述确立本文研究方法和研究逻辑,并据此建立本研究的研究假设以便设计出适合的研究架构,最后针对我国消费信贷的特点,对我国消费信贷风险做出基础评估和研究。通过收集研究数据并检验,研究结果显示在个人信贷信息中,保证方式、执行利率和利率浮动对消费信贷风险的影响较为显著;采用保证方式、较高执行利率和较小的利率浮动空间可以降低消费者的信贷违约风险。结合研究所得,本文借鉴国内外商业银行发展消费信贷的基础上,从授信前提升风险评估、授信中加强风险管控以及授信后保持风险监测等三个层次分别对商业银行消费信贷风险评估提出若干建议,包括分层次进行风险评估,完善内部信息管理系统,利用大数据进行预测评估,落实全面风险管理制度,利用互联网技术实时跟进风险,银行内部流程改革,建立消费信贷数据库,跟进业内动态更新指标等。希冀以此促进商业银行消费信贷管理的完善,为各商业银行进一步防范并化解消费信贷风险提供参考意见。