随着银行卡支付系统的逐步完善,银行卡已经成为人们使用频率最高的支付工具。商场购物、休闲餐饮、公用事业收费等花费只要一张银行卡就能轻松解决,免除了付现找零的麻烦,人们正逐渐进入“卡式生活”。当银行卡的使用越来越趋于多元化,其所承载的功能越来越强大时,风险也越来越高,新的技术需要融入提供支持,这时智能卡芯片技术被引入到银行卡的应用中,新技术的采纳提高了银行卡的使用效率,增强了交易的安全性,扩展了服务业务,推动着整个支付业的发展。如今全球掀起了银行卡芯片化的迁移浪潮,受这股风潮的影响,中国也在积极制定着相应的标准规范和发展规划。 我国规划银行卡智能化发展简单来讲就是规划银行卡EMV标准(全球基于IC卡的金融支付标准,目前已成为公认的全球统一标准)的迁移。EMV迁移具体是指卡片的介质从磁条转为芯片的迁移过程,在制定迁移方案和计划时,必须考虑到整个国家支付体系的架构和金融信息的安全性,在人民银行的统一协调和指挥下,根据国外迁移的进展情况制定我国EMV迁移的总体方案和时间计划表；各银行根据自身的发展战略、市场需求、风险承受程度、投资等情况综合考虑和制定自己的迁移方案和计划表,从而做到使国内各银行有计划、分步骤、有条不紊的实施EMV迁移。 EMV迁移是大势所趋,不可逆转。随着中国加入WTO和金融业的对外开放以及国际组织为了推动EMV迁移进程实施的风险转移政策和交易费用优惠政策,中国的银行卡产业将面临前所未有的机遇和挑战。如何更好的结合中国国情、最大限度的规避交易风险、实现EMV迁移成本的最小化和商业应用价值的最大化是我研究这个课题的出发点。 由于全面IC卡迁移需要发卡行和收单行的巨额投资,包括卡片成本、终端改造的成本、发卡行和收单行系统改造的成本及其他相关投入等,在其内生迁移动力不足情况下,大规模全面启动IC卡迁移的时机还不成熟。因此我认为,我国对国际EMV迁移现象应该持“积极应对,审慎实施”的态度。各方可以根据自身发展战略适当开展相应准备工作,变被动为主动,从而避免将来一旦全面启动IC卡迁移时再进行大量重复投资。争取在市场需求、投入和风险上达到最佳平衡点,努力实现迁移成本的最小化和商业应用价值的最大化。为此,我查阅了发达市场的大量资料,和我国现状进行对比,分析了阻碍我国EMV迁移的原因,列举了国内市场发展的机遇,围绕积极应对,审慎实施的原则分步推进我国银行卡智能化发展的观点,从完善行业规范和标准、建立和完善安全认证体系、在收单和发卡两方面采用不同的策略及切入点进行发展、加强政府和银联的推进作用等方面入手,阐述了自己的观点,希望能对我国银行卡智能化的健康有序发展有所帮助。