受2008年美国次贷危机影响,全球经济陷入低迷,我国经济形势也急转直下,为了应对金融危机,促进经济增长,我国政府出台了包括4万亿投资在内的一揽子经济刺激计划。商业银行方面,我国当时宽松的货币政策和积极的财政政策为商业银行的信贷扩张创造了条件,2009年我国信贷规模达80万亿元的同时信贷扩张增速也达近20年来的峰值。2014年开始我国经济进入“新常态”,受金融脱媒、互联网金融冲击、存贷利差收窄等不利影响,商业银行信贷规模增速逐渐下降。相较于国外银行,我国商业银行成立时间较短,管理机制尚不成熟,目前正处于快速发展期,银行业的高速发展必将引起信贷规模的扩张,金融市场上可贷资金数量也会不断增加,从而提高企业和个人资金融通的需求,促进信贷业务的不断发展,但同时由于银行信贷的亲周期性,信贷的过度扩张将引发通货膨胀和资产价格泡沫,从而对银行业整体绩效水平造成一定的负面影响。近年来,党中央高度重视金融风险,习总书记多次强调维护国家金融安全的重要性,并就防控金融风险做出重要指示,在当前“金融去杠杆”的大背景下,商业银行如何平衡好信贷扩张与风险暴露这一问题成为银行业关注的热点。本文在理论分析方面,采用了从一般到特殊的研究方法,一方面从理论出发,对信贷扩张的动因、绩效指标的选择、以及信贷扩张对银行绩效影响的机制做出阐述;另一方面结合我国国情和银行业发展史,对近年来我国银行业信贷规模与增速情况、不良贷款情况、绩效水平情况进行分析,为下一步的实证分析做出理论和现实上的铺垫。在实证分析方面,本文以2006-2018年为研究区间,选取我国16家上市银行为研究样本,采用中介效应面板模型对信贷扩张与银行绩效的关系进行分析。在变量选取方面,本文将一年期银行贷款增速作为解释变量,以不良贷款率作为描述贷款质量的中介变量,以经济增加值(EVA)作为反映绩效水平的被解释变量,按中介效应模型分析和检验的步骤逐步进行回归,并采用更换中介变量的方式进行了稳健性检验。得出的结论是贷款增速的上升会使3年后的银行不良贷款率上升,贷款的质量下降,进而导致对应3年后银行绩效水平的下降,对整个银行系统的稳定性具有负面影响。在此基础上,本文将为银行运营、风险管理部门和监管当局提出降低信贷风险,保持银行高质量发展的相关建议:商业银行应进行适度的信贷扩张,争取实现银行价值最大化目标;调整信贷结构,加强信贷业务管理能力,保证优质的资产质量;同时,监管部门应加强宏微观审慎监管的协调性,并加大银行业整体逆周期调节的力度,即在扩张的时期调控,在紧缩时期鼓励适度宽松,实现贷款平稳增长。