消费信贷是一种满足消费者未来消费欲望的融资活动，最早起源于17世纪20年代的英国。它产生的基础是直接融资市场的完善。西方发达国家由于自身的优势，消费信贷业务逐步成熟。目前国外消费信贷在经济生活中占有很大比例，这不仅为银行带来了巨大利润，也给经济注入了新的活力。我国消费信贷业务开展时间较晚，但是它已经成为了商业银行新的利润增长点。随着信贷规模的扩大和对消费信贷需求的增加，信贷过程中的信用风险逐渐暴露出来，这与我国人们的信用意识薄弱、征信体系不完善、法制不健全等诸多因素相关，这就给商业银行的经营造成了很大的风险。如何认识信用风险以及如何预防降低信用风险成为转型期我国商业银行亟待解决的问题之一。　　 文章共分为五大部分。　　 第一部分从现实出发，简单介绍了国内外消费信贷的状况，并从理论和现实的角度，阐述了该课题的研究目的和意义，并介绍了研究中所用到的分析方法以及国内外理论界对这一问题的研究成果。　　 第二部分主要介绍了研究中所用到的消费信用理论、商业银行信用风险理论和信息不对称理论。以此作为以下研究的理论基础。　　 第三部分首先，从总量和结构上介绍了我国商业银行个人消费信贷的发展状况。然后就目前我国商业银行消费信贷中存在的信用风险进行了阐述。第三，针对存在的问题，逐渐分析存在的客观原因以及主要的制约因素。为了更好地说明问题，文章将结合博弈论和现实案例对问题进行深入的分析。　　 第四部分是从信息不对称导致信用风险发生的机理出发，提出了从各种制度上降低商业银行消费信贷信用风险的对策建议。　　 第五部分是全文的总结。对研究的成果进行概括，并就存在的不足予以说明，希望在以后的研究中加强学习。