信用风险是银行面临的最基本和最主要的风险。对借款人违约行为进行统计分析，据以建立信用风险预警模型，是个人房屋抵押贷款信用风险防范的基础工作。　　本文结合某银行2009年至2010年连续两年的个人房屋抵押贷款有关数据，对其信用风险管理状况进行了初步的分析。论文的主要工作如下：　　1、分析了个人房屋抵押贷款信用风险的种类和特征，并描述了个人房屋抵押贷款在贷前、贷中、贷后三阶段的信用风险防范措施。　　2、通过分析某银行个人房屋抵押贷款信用风险管理的流程制度和实务，查找出信用风险管理中存在的问题，并分析这些问题的根源，一是银行内部控制薄弱，二是个人信用评价系统不成熟，三是外部信用环境差。　　3、基于某银行发放的商业性个人房屋抵押贷款数据，对个人住房抵押贷款的风险因素进行实证分析，发现(1)借款人特征变量中，性别、婚姻状况、教育程度、职业及所从事的行业、申贷年龄、居住状况、居住年限、信用状况、工作年限、月收入等都对借款人的违约行为产生显著影响；(2)贷款产品相关变量中，贷款金额、实际贷款成数显著影响到借款人的违约行为；(3)房屋抵押物相关变量中，结果显示地域特征对贷款违约行为有明显影响。　　4、对某银行个人房屋抵押贷款信用风险管理提出了自己的意见和建议，一是树立科学的信贷经营理念；二是理清规范科学的信用风险管理思路；三是构建矩阵式信用风险管理体系；四是构建贷款信用风险预警体系。　　本文的研究数据虽然来源于特定银行，但个人房屋抵押贷款信用风险管理的相关思路对类似金融机构也同样具有借鉴意义。