对信贷风险及时、准确地识别与评估,并构建科学合理的信贷风险防范机制,是农村信用社改革的目标,也是我国社会主义市场经济环境下金融机构实现自我创新与发展的需要,是对县域经济、农业经济发展,新农村顺利建设的金融支持的保障。DM是一个相对落后的农业县,该地区信用社在过去多年的信贷业务开展中出现了诸如信贷资产质量差、内部管理混乱、信贷流程不合理等问题,根据DM县农村信用社的实际情况,对信贷风险进行识别、评价,并针对性地提出优化方案,是十分必要的。一方面为DM信用社信贷业务的风险规避提出了合理的对策建议,促使信用社更为健康地发展,为DM县金融业的稳定提供保障;另一方面所提出的信贷管理新方案对其他中小金融机构信贷风险的管理具有一定的参考价值。本文首先基于我国银行等金融机构的信贷管理特点、农信社信贷业务发展的特点与重要性作为研究背景,并借助对国内外有关信贷风险管理的研究综述,提出研究的目的和意义,介绍了信贷风险管理有关的理论,为DM县农村信用社信贷风险管理的改革提供了思路。其次文章对DM县农信社信贷业务的开展情况进行了了解,通过对农信社组织结构和过去几年的信贷规模、信贷结构、信贷质量的认知,对信贷风险进行了识别和评价,认为DM信用社现存信贷风险管理问题包括信贷资产质量较差、信贷集中性风险高、风险管理组织结构不完善、制度缺失、信贷管理步骤不合理、缺少信贷文化等,而这些问题产生的原因,主观上是DM农信社内部管理不科学,客观上与该地区信用环境、宏观政策的干预也有一定的关系。本文认为,为加强信贷风险防范能力,DM农信社需要从组织结构、制度体系以及信贷风险管理流程三个方面进行优化。其中在组织架构优化方面,需要明确理事会风险管理的职能、成立信贷风险管理委员会、完善风险管理部职能、设立档案管理中心、设置公司业务部与个人业务部的职能、加强其他部门对信贷风险管理的支撑职能等几个方面;在制度体系优化方面,需要制定信贷风险管理办法、信用评级管理制度、授权授信管理制度、贷后检查制度和信贷投向指引机制等;在信贷风险管理流程的设计方面,则需要设计一个科学合理的信贷风险管理流程的总体框架,并在此基础上建立DM县农村信用社信用评级体系、统一授信管理体系、信贷风险预警体系、信贷风险控制与处置体系等,最终为DM农村信用社信贷风险建立一套全面的管理体系。