金融发展是经济发展的动力和重要表现,我国区域经济发展不平衡很大程度上与金融发展程度有关。前人研究大多从整个金融行业角度入手,并且将区域经济体作为“孤岛”来研究,忽视了区域间的空间联系。本文从分行业角度研究我国金融发展的区域差异,地区金融发展对相邻地区的空间影响效应,以及纳入空间因素后区域金融与区域经济增长的关联机制,以期发现我国金融发展的区域差异特征及空间效应,为宏观金融政策的制定提供参考。研究内容及相关结论如下:第一,以四大经济板块为研究对象,通过总体比较和各指标Theil测度来研究区域金融总体差异和分行业区域差异的特征,发现区域内部差异始终明显大于区域间差异,银行业区域差异大小依次为西部、东部、东北部和中部;证券市场区域差异大小依次为西部、东部、中部和东北(2000—2001年)转化为东部、西部、东北和中部(2002—2006年);保险业区域差异大小依次为西部、东部、东北部和中部。第二,基于人均金融业增加值省际数据研究区域金融发展的空间相关性,发现Moran’sⅠ值呈现降低—升高—趋于平稳的态势,区域金融发展呈现空间上的“核心—边缘”辐射状态,即以东部沿海地区为核心,向外扩散的趋势。第三,建立SEM和SLM空间计量模型,研究区域金融与区域经济关联机制,发现空间效应不应被忽视,在全社会固定资产投资与金融发展、GDP与金融发展关系中,空间依赖程度分别为0.4940和0.5307。第四,采用因子分析方法确立以上海为首,西安为尾的9个区域金融中心。通过区域金融合作和区域金融中心的建设,在政策制定中强调空间因素的重要性,能有效促进我国区域金融协调有序发展,提升金融产业的整体竞争力。