发展个人信贷业务意义重大,尤其是在我国经济发展的现阶段,大力发展个人信贷业务不仅可以改善居民生活水平,提高生活质量,而且对促进消费、扩大内需、支持整个国民经济持续快速发展以及调整商业银行信贷结构、改善信贷资产质量都有非常重要的作用。20世纪90年代以后,随着全球银行业竞争的日益加剧,国外各大银行纷纷进行业务战略调整,把资本消耗低的消费信贷业务作为业务和利润的增长点,业务发展的零售化已成为国际银行业业务结构演化的基本趋势。近几年来,我国多数商业银行正在着手进行信贷业务结构调整,积极实施零售战略发展规划,已将发展个人信贷业务作为摆脱资本约束,增强盈利能力的主要措施。但实践表明,国外银行在个人信贷业务大规模发展阶段都不同程度地出现高风险,起于美国,波及全球的今夏美国次级房贷大危机又一次昭示了个人信贷业务决非银行可以等闲视之的。因此,加强个人信贷风险管理的研究具有十分重要的现实意义。本文采用理论与实际相结合的方式,从梳理个人信贷风险的种类及相关理论入手,对风险形成的原因从宏观和微观两个层面进行了剖析,借鉴了美国、英国、日本、韩国及香港等五个国家及地区商业银行个人信贷业务风险管理的经验,重点研究了其中具有代表性的风险管理模式,并结合国内商业银行个人信贷业务风险管理的现状、问题及成因,最终提出了完善国内商业银行个人信贷风险管理的对策及建议。文章分为四个部分,第一章为商业银行个人信贷业务风险概述,简要地介绍了个人信贷业务的定义及分类,并着重介绍了个人信贷风险的种类及相关理论。第二章为国外商业银行个人信贷业务风险管理的经验,详细介绍了美国、英国、日本、韩国及香港等五个国家及地区商业银行个人信贷业务的历史沿革及发展现状,总结了他们的共同特征及业务特点。第三章为国内商业银行个人信贷业务风险管理的现状与问题,简要介绍了国内商业银行个人信贷业务及其风险管理的现状,重点分析了现存的问题及成因。第四章为加强国内商业银行个人信贷风险管理的对策建议,在前三章分析归纳的基础上,围绕建立国内商业银行个人信贷风险管理体系,提出了完善个人信用体系、加快个人信贷立法、提高银行管理水平和开展个人信贷担保与保险业务的几点建议。