金融市场一直以来是世界各国、各地区都十分关注的高风险市场,作为金融市场主体的商业银行不可避免的随时承受着市场交易所带来的高压。现阶段商业银行所面临的金融风险主要以信用风险为核心,而信贷风险是信用风险的重要组成部分,通常被理解为狭义的信用风险。信贷风险是指在信贷交易过程中,由于各种不确定性,使借款人不能按时偿还贷款,造成银行贷款本金及利息损失的可能性。造成信贷风险产生的原因颇多,尽管体制不健全是引起信贷风险产生的重要原因,但是银行与企业在信贷交易过程中的信息不对称问题却是我国商业银行信贷风险产生的另一深层次原因。笔者就自身信息管理科学的知识背景和商业银行实习的实际经验,主要从理论研究与实证分析相结合的研究方法来深入探讨信贷风险产生的深层次原因以及防范这些风险的必要措施,从而进一步分析银行现行信用评价体系,并力图在此基础上寻求防范信贷风险的新的解决方案。论文主要分为三个部分: 第一部分包括文中的第一章至第五章。这一部分是文章的第一个重点内容,主要阐述由于信息不对称贯穿于信贷活动的整个业务流程,而导致了商业银行各个层面的信贷金融风险的发生。由于本课题的学科交叉性,所以第一章作为论文的起始章节,主要是从信息不对称与商业银行信贷风险基本概念的角度来描述两者之间的相互关系,揭示了信贷交易市场中信息的非对称性这一本质;后续四章内容,笔者则从政策因素等外部环境、商业银行与企业之间、商业银行内部这三个层次分别详细论述了信息不对称条件下商业银行信贷风险的产生类型、表现形式、形成原因以及防范措施这四个问题。 第二部分包括文中的第六章至第七章。这一部分是论文的另一个重点内容,也是文章难点,主要是对商业银行规避信贷风险的重要举措——企业信用等级评价的详细分析及介绍。商业银行的信贷风险规避在实际操作中主要体现在对贷款企业进行信用评级测度上,企业信用等级也是银行进行贷款决策时的重要依据。这种定量与定性相结合的方法能够尽可能客观公正的评价贷款企业的偿还能力,进而达到减小商业银行信贷风险的目的。笔者分别从两个方面对这部分内容展开