财富管理与消费者保护国际经验研究与借鉴

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危机后,加强国际金融监管体系改革成为各国政府改革的重中之重,尤其是危机重灾国努力在财富管理业务创新和金融稳定之中寻找新的平衡点。本文旨在研究欧美发达国家在财富管理业务中关于消费者保护的改革思路和理念,为我国财富管理中的消费者保护工作提供有益参考。本文梳理美国、英国、欧盟、香港等四个国家和地区财富管理业务的发展历程、现状和监管改革的经验和做法,梳理包括机构设置、业务范畴、产品设计、信息披露、销售行为等方面的通行做法,提出加强信息披露;完善消费者保护机制;促进财富管理产品市场有序竞争;明确目标市场和目标客户群;进行压力测试;注意防范营销风险;强化产品售后服务;加强功能性监管等八个方面的启示。
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