交叉销售是客户资产增值的重要途径，而实施交叉销售的核心在于交叉销售机会的识别，本文关注于交叉销售机会识别模型。　　 本研究首先对交叉销售内涵进行剖析，讨论了实施交叉销售的理论基础和技术支持，分析现有交叉销售机会识别模型，通过比较序列模型和NPTB模型，将NPTB模型作为本研究交叉销售的机会识别模型；其次构建基于NPTB模型的银行个人客户交叉销售理论体系框架，并根据银行的实际业务及数据进行变量的重新定义：然后采用银行的客户交易数据来进行实证分析，研究贡献如下：　　 1）修订NPTB模型相关变量定义，加入关系时间变量，建立国内银行个人客户交叉销售的NPTB模型　　 本文在文献研究的基础上，结合某商业银行的实际交易数据特征，建立了国内银行个人客户交叉销售的NPTB模型。选取活期、定期、贷款、理财、基金、国债六大类产品作为实施交叉销售的产品，进行变量的重新定义，用个人金融资产余额代替无法获取的个人收入水平，加入关系时间变量，选取应用方便并被广泛使用的逻辑回归模型和善于捕捉非线性变量关系的神经网络模型作为统计模型。　　 2）对某商业银行个人客户交叉销售进行实证分析　　 本文利用某商业银行个人客户的实际交易数据，对NPTB模型进行了实证分析。本文选取了在银行业中容易获取的历史数据作为数据源，在实证过程中给出了银行业的业务数据转化为交叉销售NPTB模型用的数据转换的处理方法。另外，本文在选用统计模型时，通过比较逻辑回归模型及神经网络模型，发现神经网络模型的预测准确率高于逻辑回归模型，最终选用神经网络模型作为NPTB模型的统计模型，并通过实证分析，发现NPTB模型优于序列模型。　　 3）对NPTB模型在银行实际经营管理中的应用予以探讨　　 本文从实证结果与管理理论相结合的角度，探讨了如何将NPTB模型应用于商业银行的实际经营管理中。从营销数据库的建立、交叉销售产品分类、客户分类三个方面，给出了NPTB模型应用管理建言，以帮助银行实施交叉销售。　　 最后总结了本文主要的研究成果及研究的局限性，并给出了未来的研究方向。