【摘 要】
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我国小微企业数量众多,是国民经济的重要组成部分。企业发展资金需求总量较大,加之受2008年金融危机的影响,企业亟待转型,助长了新的资金需求。但因其自身发展特点,融资渠道有限,资
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我国小微企业数量众多,是国民经济的重要组成部分。企业发展资金需求总量较大,加之受2008年金融危机的影响,企业亟待转型,助长了新的资金需求。但因其自身发展特点,融资渠道有限,资金可得性较低,小微企业资金短缺问题严峻。就银行而言,随着竞争的加剧,银行在大企业融资渠道中逐渐落于劣势,亟待寻求新的业务增长点,而宏观经济政策对小微企业的支持倾斜使银行看到了新的业务点。民生银行的成功起到了示范作用,小微企业贷款业务迅速发展。对邮政储蓄银行的小微企业贷款业务发展进行分析,可在促进银行自身发展的同时,推动金融结构的改善;也可一定程度上缓解小微企业融资困境,促进小微企业发展,进而推动整个产业结构的调整。本文在前人研究的基础上,首先对小微企业贷款的发展现状进行分析。发现自2009年以来,小微企业贷款业务规模不断扩大,且逐渐以批量化审批,多样化营销,产业链金融为特点。邮储银行将小微企业贷款作为战略性业务,设立专营机构,进行差异化管理,创新担保形式,重视风险管理,积极进行平台建设,业务发展较快。但也存在着产品设计创新不足,业务发展无序,成本控制不足,运作管理待提升,风险控制需加强,配套体系发展不完善等问题。在此基础上,本文从进入壁垒、市场结构及市场竞争三方面对影响业务发展的因素进行分析。通过借鉴富国银行、渣打银行、民生银行和工商银行在开展小微企业贷款业务方面的经验,对邮储银行小微企业贷款发展提出了五方面的政策建议:首先要进行市场定位,确定服务群体,发展模式和发展规划;其次要通过产品创新和多样化营销促进业务扩张;第三要通过优化审批流程、建立专业团队、强化激励约束机制等方式提高运作效率;第四要强化风险控制,注重机构设置以及贷前、贷中、贷后的具体风险控制;最后要推动配套体系的完善。
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