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银行利率对保险公司保费的计算至关重要，直接关系到保险公司的盈亏。以往保险公司都是以固定利率计算保费，本文对现有的利率模型进行改进，用复合Poisson过程模拟银行对利率的正常调整,应用标准Brownian运动模拟随机事件对利率正常调整的干扰，这样更加符合实际情况下利率的变化。并在此基础上研究了联合寿险的情况。以往保险公司，特别是国内的保险公司都以个体相互独立为前提构造生命表，这和实际情况相差较大。本文利用国际上比较流行的方法Copula连接函数，来模拟多个个体非独立的情况。并最后得到改进后的寿险精算公式，并且给出了分红类精算公式。