P2P借贷,是一种非传统形式的“互联网金融点对点借贷”。P2P金融平台是将贷款人(或投资人)与借款人(或发行人)进行匹配,提供风险贷款的平台。在2005年英国成立第一家P2P平台后,全球已有越来越多的国家先后成立P2P平台,融资规模也呈爆炸式增长。伴随着互联网金融的发展,P2P平台逐渐由最初的网络借贷平台向综合性的金融平台演变。P2P平台的发展已经受到其原有机制和来自外部环境各方面因素的阻碍。国内平台逐渐进入了问题集中爆发期,诸如倒闭和挤兑等问题不断出现。在P2P平台经营风险加大和开始发生“质变”的大背景下,研究P2P金融平台未来的构建与创新以及P2P金融监管的完善就显得尤为重要。目前有关P2P的研究,国内外均局限于P2P的借贷平台范围内,如用户信誉问题、借贷风险问题、借贷监管问题等等。这主要是因为大部分的P2P平台都只经营与个人借贷有关的业务。但目前国内外,有一批发展较快的P2P平台正在寻求新的业务,它们为P2P平台发展带来的新机遇和新挑战却缺乏相关的分析与研究。本篇论文就是在P2P平台格局变化的大背景下,研究P2P金融平台在业务、征信、合作、监管等多方面的发展。在与其他部门联合建立征信体系、网络金融监管和客户业务信息共享等多个方面为我国P2P金融平台的创新提供参考。本文分别运用文献研究法、定性分析法、定量分析法、经验总结法和模拟法,以梳理以往P2P平台相关研究为基础,首先阐述全球P2P金融平台的发展现状,并以此分析P2P平台的变化趋势;此后介绍国外发展较为成熟、具有代表性P2P平台的特点,指出其值得借鉴之处;总结我国P2P平台发展历程与目前发展的制约因素;最后基于变化趋势、国外借鉴和国内制约因素,对我国未来P2P金融平台的发展提供创新策略。本文的创新之处主要体现在以下四个方面:一是在分析目前P2P平台吸收机构投资和小范围与银行协作的基础上,尝试讨论P2P与金融业建立长效合作机制的具体举措;二是探索P2P金融平台的互联网金融监管制度,为建立完善的网络监管提供借鉴;三是根据P2P平台的多元化趋势和混业经营理论,初步设计出中国P2P金融平台的框架;四是尝试从币种、客户和业务三个角度分析实现P2P金融平台国际化的可能性。