【摘 要】
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2016年,我国银行业传统的利息收入业务实现十年内首次负增长,发展遇到瓶颈。在传统存贷利差不断缩小、市场资金规模日趋紧张的大环境下,占用商业银行经济资本较小的非利息收
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2016年,我国银行业传统的利息收入业务实现十年内首次负增长,发展遇到瓶颈。在传统存贷利差不断缩小、市场资金规模日趋紧张的大环境下,占用商业银行经济资本较小的非利息收入业务越来越被重视,且占总营业收入的比例不断提高,非利息收入业务实现稳定增长,提高了我国商业银行的盈利水平。但由于非利息收入业务的创新性及杠杆性,监管政策的滞后性,也为商业银行带来了一定的风险隐患。本文选取“我国上市商业银行2007-2016年的非利息收入数值”为样本,运用面板回归模型,分析了非利息收入业务与商业银行风险的关系,旨为银行内部风险管理体制的完善提供参考。论文在文献评述及理论分析的基础上,对非利息收入、上市商业银行风险等概念进行了界定,分析了非利息收入业务的风险传导机制、非利息收入的发展现状及现阶段存在的主要问题。然后,建立面板数据模型,按照手续费与佣金收入、投资收益、汇兑收益和公允价值变动收益的分类,全面的分析了非利息收入中各组成部分与商业银行风险影响的关系。从研究结果可以看出:(1)我国上市商业银行2007-2012年非利息收入迅速发展;而进入2013年,经济新常态时期后,非利息收入发展速度下降,但波动性相比于净利息收入依然较大;(2)非利息收入的分类中,手续费及佣金收入业务的发展,增加了商业银行抵御风险的能力;而投资收益、公允价值收益波动性较大,占比的提高增加了银行风险。(3)整体而言,上市商业银行发展非息收入业务,降低了上市商业银行的风险。最后,本文在前文分析的基础上,提出了制定差别化的发展策略、优化非利息收入业务发展结构、在建立健全风险防范机制的前提下发展投资类业务的建议。
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