目前小微企业贷款举步维艰,本文在理论分析的基础上,结合国内外现实的成功经验,提出了适合小微企业的几种贷款模式及相应的发展对策。首先,在分析小微企业重要性的基础上,创新性的借助生产者均衡理论和信息不对称理论分析了小微企业贷款中需要破解的难题。一是如何确定合理小微企业融资成本,二是如何缓解银行和企业之间的信息不对称。同时分析了影响商业银行小微企业信贷业务的因素：小微企业的综合能力和信用状况,包括核心经营者的素质、企业的发展前景、企业的技术水平和创新能力和企业的信用状况；银行的业务水平和创新能力；社会中介机构的大力发展；政府的监管和介入。其次,在上述分析的基础上探讨了国内外小微企业的经典模式,国外商业银行小微企业信贷的经典模式包括：美国的政府贷款担保模式、孟加拉的乡村银行模式、玻利维亚阳光银行模式、东南亚的淡马锡模式等,国内商业银行小微企业信贷的经典模式包括：抚松模式、抱团增信模式、“商贷通”模式、桥隧模式和网络联保信贷模式。在结合案例分析的基础上,最终提出了促进商业银行小微企业信贷模式创新的对策。