21世纪初的中国,教育服务产业初具规模,学习型社会建设序幕业已拉开,然而教育资金短缺问题依然严重,个人教育支付压力更日益加重。因而在个人对教育成本的分担既定的条件下,探讨如何增强个人教育投融资能力,以缓解教育支付压力,保障个人终身教育与学习权利的有效实现,具有格外重要的意义。论文分为三部分:首先从面向终身教育与学习需要的个人教育投融资理念出发,探讨了作为教育投融资对象的教育服务产品的特性,并以此为依据分析了个人教育投融资过程中的资金配置机制;随后对国内外的教育储蓄制度、教育贷款制度和教育凭证(教育券)拨款制度进行了比较分析,并重点指出了我国当前存在的主要问题;最后提出了基于教育银行的个人终身教育帐户制度的设想。个人终身教育帐户最大优点就在于它的终身性、唯一性和整合性,能够极大的增强个人教育投融资能力,保障个人在21世纪的学习型社会中灵活自主终身学习的需要得以真正满足。基于教育银行的个人终身教育帐户制度将使得教育投融资真正步入电子网络化时代,因此,本研究具有一定的前瞻性和开创性。