改革开放至今,我国家庭的消费观念有了很大的改变。过去我国家庭的消费奉行“量入为出”的原则,而随着西方文化逐渐深入以及金融市场的发展越发完善,家庭的金融活动日渐丰富,越来越多的家庭也开始了负债消费。中国人民银行公布的数据显示,截止2019年8月末,我国住户部门债务余额为52.18万亿元,同比增长16.23%,相较2008年同期增长了8.28倍。合理的负债,从微观上看,可以平滑跨期消费,也可以使家庭获得资产增值,以此来提高家庭的长期效用,从宏观上看,可以拉动经济增长。而在负债越来越为人们所接受的环境下,家庭多重负债行为也逐渐显现,如家庭可能会同时持有房贷、车贷、教育贷款以及医疗贷款中的两种或两种以上,也可能会同时从银行以及民间借贷,以及持有多笔借款。国外学者已有研究表明,多重负债可作为家庭过度负债的预测指标^[1],代表学者Atif R.Mian&Amir Sufi^[2]的系列文章研究就证明了2008年金融危机与家庭部门的过度负债有关。因此,在我国家庭债务快速上涨的背景下,研究家庭的多重负债行为很有必要。本文通过梳理国内外相关研究成果,选取了金融素养、风险偏好、家庭人口特征、家庭收入以及地区作为家庭多重负债行为的影响因素,并采用中国金融调查（CHFS）2015数据构建多重负债指标1、多重负债指标2以及多重负债指标3来分别代表家庭持有不同需求的负债、对于同一种负债需求从不同渠道借款以及对于同一种负债需求持有多笔借款,以此来全面考察家庭的多重负债行为。主要的实证结果为:⑴金融素养越高的家庭,其持有多种负债的概率及其负债规模都会上升,家庭多重负债行为发生的概率增加;⑵对风险越偏好的家庭,其持有多种负债、多笔借款的概率及其负债规模都会上升,家庭多重负债行为发生的概率增加;⑶家庭人口特征均对家庭多重负债行为有显著影响;⑷收入越高的家庭,其从双渠道借贷的概率及其负债规模均会增加,而多笔借款的参与概率降低,但最后家庭多重负债行为发生的概率还是增加的;⑸处于东部地区的家庭,其多种负债持有、从双渠道借贷、多笔借贷持有的概率及其负债资产比均会减小,西部地区的家庭,其多种负债持有、从双渠道借贷的概率及其负债规模均会增加,而多笔借款的会减少。东部家庭的多重负债行为发生概率较低,西部家庭的多重负债行为发生概率上升;⑹农村的家庭,其多种负债持有、从双渠道借贷、多笔借款持有的概率及其负债规模均会增加,多重负债行为发生概率增加。