居民储蓄存款是社会总储蓄的重要组成部分,也是推动经济增长的重要资金来源。居民储蓄存款在经济发展中发挥着极其重要的作用。居民储蓄的快速增长,是我国经济发展的主要资金来源,是改革开放顺利进行的重要保证。然而,过度储蓄构成经济的一种潜在威胁,本文的目的是研究我国城乡居民储蓄的特点,从而寻求影响我国城乡居民高储蓄率的原因,以期发现降低储蓄扩大内需的对策。本文在借鉴缓冲储备储蓄模型的基础上,对模型进行适当改进——加入了居民持有财富的不确定性,使其更加符合我国城乡居民的储蓄行为。由于Beffer Stock模型不存在确定的解析解,所以给该模型的实证带来了相当大的困难,本文采用Carroll和Samwick (1997、1998)在兼顾外生流动性约束和内生流动性约束的条件下,利用倒推法得到模型的模拟结果,然后利用我国29个省市、自治区的数据,建立面板数据模型,通过总体和分地区的模型估计发现：1、缓冲储备储蓄模型能够很好地解释我国居民的储蓄行为。2、作为目标财富与收入比的替代变量—储蓄与耐用品的和与收入的比,除了受收入不确定性,还受财富不确定性影响。3、影响城乡目标持有财富与收入比的因素地区间不相同,东部和东北部地区受收入不确定性的因素影响较小,而西部和中部地区受到财富不确定性的影响较大。