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WTO签订五年之后,外资银行已经拿到了进入中国金融市场的入场券。这给我国金融市场带来了新的机遇,同时,国内商业银行也面对了严峻的竞争形势。如何面对新的市场进入者的挑战,如何提高自身的效率,在新的经济形势下仍然保有市场优势,在竞争中占据先机,成为国内商业银行目前首要考虑的问题。在商业银行的诸多生产要素中,最主要的就是银行员工。作为生产力中最活跃因素的劳动者,是生产活动的组织者。因此,银行员工工作的状况直接决定了银行的绩效。因此,利用X效率来考察员工的努力程度显得尤为重要。
从上世纪六十年代莱宾斯坦提出X效率概念以来,X效率理论不断发展,X效率的实证应用也方兴未艾。经过几十年的不断补充与完善,X效率理论逐渐形成了以基本假设为前提,以三大理论为基础的理论体系。目前国外对于银行效率的实证研究也多集中于X效率的分析。我国在这个方面的研究还处于起步阶段,未来会有更好的发展。本文选择了非参数方法中的数据包络分析方法,即DEA方法对我国商业银行的X效率现状进行了分析。考虑到X效率与技术效率相比,在DEA方法应用的时候存在生产前沿面不唯一的情况,即用X效率理论来表述的生产前沿是有一定“厚度”的前沿面,因此本文引入了模糊优化的思路,将员工的努力程度作为变量引入到DEA模型中估计商业银行的X效率值。根据研究的需要选择投入、产出变量之后,本文对我国十四家商业银行的X效率进行了实证分析。对得到的结果进行分析发现,各商业银行的X效率随着时间的发展而有所变化。以年为时间单位分析,基本是当年比前一年的X效率要高。同时,在相同时间段内,各商业银行的X效率值也不尽相同。影响X效率的因素有个人因素,外部因素,心理因素和管理因素四类。本文从员工个人的特性,周围同事及上司的压力,企业文化和人文环境,心理需求以及组织管理等角度分析了这些因素对于X效率的影响和作用,并针对这些影响因素提出了相应的政策建议和措施。提高X效率最主要的是提高员工的努力程度。提高员工的努力程度则需要建立良好的激励机制,包括建立薪酬体系,绩效考评体系等。与此同时,要建立合理的人力资源管理体系,营造良好的企业文化和人文环境氛围,提高经营者的管理水平等。
在本文的研究中,利用引入模糊优化的DEA方法进行实证研究,得出了一定的研究结论。但同时,本研究仍然存在一些没有解决的问题。在未来的研究中,可以继续涉及相关的内容。