改革开放以来,我国中小企业发展迅猛,为繁荣市场和扩大就业作出了巨大贡献。但是,中小企业由于财务信息制度不健全、经营业绩不稳定等原因,面临难以从银行融资的困境。近年来,在利率市场化的背景下,商业银行为增强竞争优势,开始积极开辟中小企业信贷这一蓝海领域。“信贷工厂”是指以流水线方式批量处理中小企业的信贷业务,结合国际商业银行流程再造的成功经验,“信贷工厂”这一新型中小企业信贷业务模式逐渐被商业银行认可,并陆续引入国内商业银行。本文结合商业银行现有“信贷工厂”模式的引入情况,试图分析该模式在我国解决中小企业信贷业务问题的实际效果,通过对不同类型商业银行的“信贷工厂”效率进行总结评价,为未来商业银行对此模式的发展提出政策建议。本文先是梳理银行规模与中小企业融资的关系、银行流程再造和“信贷工厂”模式的理论研究,为详细分析“信贷工厂”模式的产生发展、业务流程特点做好铺垫。随后分析了不同类型商业银行运作“信贷工厂”的实践案例,比较研究不同规模银行采用该模式的差异和效果。紧接着引入银行结构变量对“信贷工厂”的运行效率进行实证检验,其中包括业务效率分析和控制效率分析。通过运用比较分析、案例分析和实证分析,本文得出有关“信贷工厂”效率的结论有：(1)“信贷工厂”模式对国内商业银行而言整体有效,从业务效率看,该模式能够有效提高我国商业银行的中小企业信贷业务比重,从风险控制效率看,该模式能够从整体层面上有效控制中小企业信贷业务可能引致的风险；(2)引入“信贷工厂”模式对大银行而言更具价值,尤其体现在信贷风险控制方面；(3)不同类型商业银行在运行“信贷工厂”模式时呈现差异化。总而言之,本文通过对“信贷工厂”模式的经验总结和实证分析,认为该模式对不同规模的商业银行所产生的效率不同,故今后不同类型的商业银行对此模式的运作应有所调整和侧重。