2000年我国正式步入人口老龄化阶段,保障老年人的健康问题成为关系国家长治久安、人民安居乐业的一项重要战略任务。随着年龄的增长,老年人重大疾病发生率攀升并且就医费用远高于年轻人群,一旦罹患重大疾病将面临灾难性支出。老年重大疾病保险与一般的商业重大疾病保险最大的区别是最高投保年龄,本文的研究目的在于发展我国老年重大疾病保险,使老年人获得充足医疗保障。本文通过定性分析法分别从老年群体、保险公司及政府的视角分析了我国发展老年重大疾病保险的需求,并定量测算了我国老年重大疾病保险需求缺口;搜集我国保险市场上可供老年人投保的重大疾病保险产品资料,归纳研究各产品投保年龄、保险责任、保费和保险金额等现状;结合我国老年群体对重大疾病保险的需求,确定了我国老年重大疾病保险责任;搜集疾病发生率、死亡率等数据,运用多状态Markov方法对我国老年重大疾病保险产品进行精算定价;最后从政府加大政策支持力度,保险公司优化产品设计与风险管控角度对我国发展老年重大疾病保险提出了政策建议。本文共四章。第一章介绍了本文的研究背景及研究意义,对相关文献进行了综述,并介绍了论文的主要内容和框架。第二章首先对我国老年群体、保险公司及政府发展我国老年重大疾病保险的需求进行了分析,得出我国发展老年重大疾病保险能够满足老年群体获得充足医疗保障的需要、保险公司拓展业务新领域的需要、政府改革医疗保障体系的需要。第二节测算了我国老年重大疾病保险需求缺口,测算结果显示我国参加城镇职工、城镇居民和新农合三种医疗保险的老年人的老年重疾保险缺口分别为25.76、28.61和35.40万元,而未被基本医疗保险覆盖的老年人的老年重疾保险缺口为46.40万元。第三节归纳了我国保险市场上可供老年人投保的重大疾病保险产品现状。目前我国保险市场上没有合适的可供老年群体投保的重大疾病保险产品。普通的重大疾病保险产品对于老年人来说又贵又难买,针对性的老年重大疾病保险产品数量极少且保障额度低,老年防癌险产品数量多、价格实惠但保障范围不全面。第三章在研究我国老年群体重大疾病保障需求的基础上,确定我国老年重大疾病保险产品责任。保险责任针对我国老年人特有的重大疾病风险,剔除非老年群体高发的疾病,从而能在给予老年人较为全面的重疾保障的基础上,使保费尽可能的降低。第二节介绍了老年重大疾病保险定价的基本过程,并通过多状态Markov方法,对我国老年重大疾病保险产品进行了精算定价。第四章对我国发展老年重大疾病保险提出政策建议。政府可从对不同老年群体实施不同发展政策、鼓励保险公司开发老年重大疾病保险、构建医疗大数据平台及提升老年人群重疾保障意识方面支持我国老年重大疾病保险的发展。保险公司可从优化产品的适用性、提高定价的精准度、加强风险的管控力及提升服务的品质方面提高老年重大疾病保险的经营水平。