小额农贷在中国是“舶来品”1994年穆罕默德·尤诺斯教授提出的小额信贷“孟加拉模式”由国际组织引入中国,由此中国开始摸索符合国情的本土化小额信贷模式。“婺源模式”是小额农贷中国化的重要经验,其有效推行和显著成果表明小额农贷业务对推动农村经济社会发展和促进农民生活水准的必要性和可行性。然而,伴随着社会发展变化和小额农贷业务的全面深化推进,小额农贷在实行中的问题逐渐暴露出来,引发国内学者对小额可持续发展的担忧,以期探索出一条具有中国特色的小额农贷科学发展之路。本文从鄱阳县小额农贷产品运行现状和存在问题出发,探讨小额农贷产品的优化途径,不仅对鄱阳县小额农贷产品提出建议,也期望可以为中国小额农贷制度的优化提交一份样本研究。笔者在熟读相关文献理论的基础上,深入鄱阳县各农商银行站点进行时实地调研,收集第一手资料。在梳理小额农贷基本理论的基础上,通过分析鄱阳县农商银行小额农贷业务的运行现状的考察与分析,提出小额农贷产品的改善措施。本文的行文结构有五部分组成,分别是绪论、小额农贷基本理论、鄱阳县小额农贷运行现状及相应的改进措施等。绪论部分由选题背景和研究意义出发、综合梳理了小额农贷产品的国内外研究现状,并提出本文的研究方法和内容。从宏观的角度展现论文的研究思路。第二章小额农贷的基本理论,从小额农贷的基本概念、小额农贷的运行优势以及小额农贷的利率等方面展现小额农贷的基本理论。第三章介绍鄱阳县小额农贷产品的运行现状和存在问题,包括介绍鄱阳县农商银行及其小额农贷产品,揭示其运行中存在的问题。论文重点探讨了鄱阳县小额农贷产品的改善措施。从小额农贷目标对象(农户)角度出发,通过在农村树立典型示范以提高农户对小额农贷产品的认同度,通过细分目标客户以实现针对性发放信贷;从小额农贷的执行者(信贷业务员)角度出发,通过培训和激励、分解责任等手段来培养一批精通业务踏实肯干的农村信贷业务员;从小额农贷的保障机制出发,通过农户征信评估和风险防范机制的建立来提高小额农贷的风险防御能力;从小额农贷业务的可持续发展角度出发,通过建立与市场机制相适应的利率定价水准来保障小额农贷业务的盈利能力;从小额农贷业务的政策环境出发,通过政府财政支持以增强小额农贷的运营能力。最后,在总结全文的基础上,强调了小额农贷产品优化的必要性以及对我国小额农贷业务可持续发展的展望。