入世以后，中国银行业对外开放程度不断加深，中国政府也积极鼓励外资银行通过设立分支机构和与中资银行进行股权合作等多种方式在华发展。尤其从2006年银行业全面对外开放开始，我国取消了外资银行在人民币业务经营方面的地域和对象限制，以及所有的非审慎性措施，巨大的市场空间和发展机遇促使外资银行在华经营规模进一步加大，也使得外资银行在进入模式的选择及战略布局上更为灵活。　　已有研究主要结合甄别技术、融资成本和老客户数量等银行自身特征分析银行间的竞争优劣势如何影响信贷竞争均衡和进入模式。然而，诸如同一信贷市场内不同子市场的客户质量差异和规模差异等外部市场特征也对信贷竞争和外资银行进入模式选择具有重要影响。而且，在不同的市场特征下，特定的银行自身特征所能够导致的竞争优劣势进而利润的大小也会有所不同，进而对外资银行进入模式的选择也具有重要影响。　　本文在评述国内外相关文献的基础上，首先考虑外资银行具有融资成本优势和本地银行具有信息优势的情形，构建了外资银行通过独立发展、股权合作、同时独立进入和股权合作（即复合模式）三种模式进入本地市场后银行间的单期信贷竞争模型，进而研究信贷客户质量和信贷市场规模两个重要市场特征对于外资银行进入模式选择的影响。其次，将单期信贷竞争进一步扩展至多期，并在多期稳态结果的基础上重点分析了信贷市场特征对外资银行进入模式选择的影响。单期静态和多期稳态信贷竞争模型的结果共同表明：给定两个子市场的相对规模，小市场相对大市场客户质量的提高将使得外资银行倾向于独立进入小市场；给定两个子市场的相对客户质量，随着大市场相对规模的增加，外资银行倾向于选择股权合作；如果两个子市场的客户质量差异程度与区域规模差异程度同时增加，外资银行将倾向于选择既独立进入又股权合作。最后，本文对于外资银行进入及区位布局可能带来的问题，提出相应的政策建议。