十九届五中全会,明确了消费对于扩大内需和经济发展的促进作用。而消费信贷作为扩大内需提高经济活力的助推器,随着时代的变化,尤其是其与金融科技结合的新的消费场景下,其作为一项具有新特点的金融创新产品,在带给人们巨大益处的同时,也遇到了非常大的困难。发展和改革永远都是时代的主题,要让消费信贷长久有序的发展是金融监管面对的重要课题。因此加强对消费信贷的监管,使其既能立足于我国的国情,又能借鉴国外优秀的监管经验,同时保障中低收入消费者的合法权益。金融监管是其本身发展的负外部性以及公共产品的市场失灵等原因造成的。我国目前消费信贷监管体系的发展相对来说是滞后的,并没有建立一套行之有效的市场监管制度体系。不管是监管体系的制度构成,监管的方式还是监管体制的作用对象来说与国外发达经济体之间依然存在着差距。现代金融监管体制要求是全流程的动态化监管,这样就能比较有效的发现风险,使得该行业持续性的审慎合规发展。本文总结了我国改革开放后传统金融监管制度建立的历程以及消费信贷监管制度的发展,通过对比分析的方法,可以看出消费信贷监管的发展和我国金融体制的建立过程的前期阶段比较相似,都面临着相关金融系统发展缓慢的问题,以致出现了的混乱发展的局面。我国传统金融体系建立所依据的原则和方法,对消费信贷制度体系的建立也有着借鉴作用,并对优化消费信贷监管制度指明了方向。消费信贷监管体制的发展既要关注到法律监管等宏观层面,又要注意到在微观层面,作为消费信贷的参与方,信贷消费者和放款机构的博弈过程,所涉及到的利率问题,消费者认知偏差和引导问题和借贷的金额等问题又反馈在金融监管制度建立的细节上。优化监管制度要做到宏观体制和微观效用的协调发展。最后又梳理了国外发达国家关于消费信贷的监管制度及相关文献,要实现动态监管的目标和优化监管的制度设计,建立一套有效的消费信贷监管的制度体系是非常重要的。国外目前普遍采用沙盒动态监管的方法。沙盒监管制度可以使得相关制度未在市场上推广之前,获得前瞻性的监管尝试,有助于减少不确定性,提高消费信贷的监管制度的适应性,促进行业发展。结合国内外监管制度和动态化的监管方法,为优化我国消费信贷的监管制度提供相关的建议。