近年来随着我国经济的迅猛发展,我国商业银行的零售信贷产业和资信机构的个人信用得分评估服务得到了高速蓬勃发展,个人信贷产业和个人信用风险评估服务行业以巨大的市场潜力和较高的预期收益成为金融市场竞争的热点,各商业银行均把发展消费贷款作为发展战略的重要组成部分。虽然个人信用风险评估在国外信贷市场上已经有着广泛而成熟的应用,但在国内的大多数商业银行中,零售信贷业务的风险评估水平还比较低,评估手段与技术方法也相对落后,因此,我国商业银行迫切需要一套科学、智能、实用的个人信用评分信息系统,对个人户的信用状况做出客观公正的评价,为银行零售信贷决策提供有力的支持,促进银行零售信贷业务的拓展。评分卡是银行进行风险管理的常用工具,可以对申请人或客户的未来行为表现进行预测和排序。本文以国内某商业银行的技能引进项目为依托,本着基于零售信贷业务的理念、组织以及流程,结合个人信用贷款业务的实践,开发出符合现阶段实际业务的个人信用评分卡评估模型；并从软件工程的思想出发,设计开发商业银行零售信贷申请评分卡信息系统,通过项目实施为业务人员提供录入界面,录入申请人数据并根据评分规则进行评分,保存相应的个人评分数据。文章首先对本课题的目的背景意义进行论述,通过对国内外信用评分卡的文献综述,以及总结国内外关于银行信息决策系统的开发设计经验,提出构建符合某城市商业银行零售信贷申请评分卡系统。在此基础上,应用SCORECARD评分卡方法论,利用项目主体银行历史数据建立信用评分卡模型,预测申请人或客户的未来行为表现。然后,进行零售信贷信用评分卡的软件开发工作,对项目软件的需求分析做了详细论述,设计系统的逻辑功能结构,进而确定软件开发的网络架构、系统开发所需的软硬件环境开发工具等配置,设计数据库逻辑结构及系统运行安全的技术问题,完成具体的软件开发。文章最后介绍了项目软件运行及测试情况,并通过多个指标对此评分卡系统进行了效果验证。