2005年3月英国 Zopa作为世界上第一家个人对个人(Peer to Peer,简称 P2P)网络信贷诞生并实现运营,这种被近些年为公众所熟知的“个人对个人(P2P)网络信贷”是一种依托与网络实现个人对个人开展的新型借贷业务模式。作为一种新生事物,P2P网络借贷平台也由于性质不明确、内部风险控制体制不规范、监管空白等众多问题蕴含着了巨大的风险和隐患。　　本文试图通过介绍国内外知名 P2P网络借贷平台的运营模式及发展现状,分析 P2P网络借贷主要其中的法律关系以及其面临的各类风险,并在结合国外对于该业务风险的管理、监管经验,试图尊重在我国国情的基础上提出对于填补个人对个人网络借贷平台法律监管的建议与意见。　　本文主要分为四个部分内容:　　第一部分,概括介绍了 P2P网络借贷平台的定义、性质、历史沿革,在分析了 P2P网络借贷平台的特点与优势后,阐述了 P2P网络借贷平台存在合法性。　　第二部分,本文主要分析了 P2P网络借贷平台的各种运营模式,同时,也对其中各运营模式在业务运营过程中可能遇到的法律风险进行了分析和探讨。　　第三部分,本文从 P2P网络借贷平台的总的特点以及涉及的利益相关人的角度,探讨了P2P网络借贷可能产生的各类风险。　　第四部分,本文首先介绍了国外对于 P2P网络借贷平台风险管理和法律监管的经验,然后对于如何规范国内 P2P网络借贷平台,进行法律监管提出了相关意见与建议。