在全球经济、金融一体化背景下，出国旅游、留学人数快速增加。出入境不可避免要使用外汇，外汇金融服务范围不断扩大，国内居民手中外汇资产也逐渐增多。如何让自己手中的外汇资产保值、增值日渐成为外汇持有者关注的话题。　　为实现外汇资产保值和增值，个人外汇的持有者主要和各家商业银行打交道。商业银行相应的创造出各种符合客户投资需求的外汇产品。然而，目前我国各大商业银行一方面对外汇产品的创新能力不足，推出的产品在深度和广度上与发达国家商业银行相比相差甚远;另一方面，在求快求新推出产品的过程中，对其中的风险把握不严，面对2008金融危机和经济增速放缓，一些产品也曾爆出零收益、负收益的事件。　　创新与风险管理某种意义上是金融产品的两个方面，加强创新，可能会引入潜在的新的风险，疏于管理;严格对风险进行管理，可能会对创新重视度不高。当前国内外研究文献往往只强调某一方面，较少对创新和和风险管理结合起来进行综合研究。本文针对个人外汇产品，试图从产品创新、产品风险管理进行理论分析和实证分析，并给商业银行提出相应的策略和具体建议。