随着国家之间开放程度的提高,国家之间的竞争也日益加剧,提升国家竞争力对于国家的长远发展至关重要。改革开放以后,中国逐步融入到世界经济发展的大潮中,加入WTO后,中国全球化的程度提高到一个新的水平。面对愈来愈多的竞争强国,中国必须不断提高国际竞争力,否则会被经济发展的大潮所淘汰。原来依靠廉价商品出口的经济发展模式已经不再适合中国的发展,提高企业的自主创新能力、转变经济增长方式、实现产业结构升级才能保障经济的持续健康发展。企业自主创新活动离不开资金的投入,由于中国仍然是一种商业银行主导的金融结构,资本市场发展的还非常不完善,因此如何发挥商业银行贷款在企业自主创新中的作用显得尤为重要。除了企业需要商业银行的贷款外,商业银行也有内在和外在的动力来支持企业自主创新。内部动力是商业银行支持企业自主创新的根本动力,也是最持久的动力。内部的动力分为资产组合的配置需求动力和追逐高利差的动力。资产组合的配置是为了更好的分散风险,加强商业银行的风险管理能力。追逐高利差是为了提高商业银行的整体盈利水平。内在动力主要体现在随着银行间竞争的加剧,银行在不断开发新的具有潜在实力的企业进行合作,自主创新的企业就是重要的目标客户之一,银行与企业的合作能够实现共赢。外在动力主要体现在国家在政策对企业自主创新予以支持,要求商业银行一定程度上对企业自主创新的融资支持予以倾斜。在政策导向下,国家通过商业银行支持企业自主创新的一些政策补贴来使原来风险与收益不匹配的创新项目进入商业银行的合理贷款范围。从理论上来看,商业银行贷款在支持企业自主创新方面有处理信息不对称、风险管理和公司治理方面的优势。中国的金融结构是一种以银行为主的间接融资结构,商业银行的发展水平远远高于资本市场。由于银行掌握着大量的客户信息,能够较好为那些具有真实创新能力的企业提供融资服务。商业银行具有众多的分支机构,在信息化的大背景下,企业与商业银行之间必定存在相应的资金业务关系。商业银行通过企业的资金往来,可以很大程度上了解企业的现金流状况和日常经营情况,这些信息对潜在的资金供给者来说非常重要,商业银行可以利用这一优势筛选出更具有创新能力,风险更低的自主创新项目予以金融支持。随着巴塞尔协议的不断完善,以及中国在加入WTO后金融市场的持续开放,中国银行业的风险管理能力也有了显著提高。伴随着商业银行各种内部评级法的开发,在风险管理方面越来越科学,能够较好的控制企业自主创新中产生的风险。除此之外,商业银行还可以为企业提供各种财务咨询和管理方面的服务,提升自主创新企业公司治理的水平。随着银行的商业化改革,其对企业的事前调查和事后监督更加重视,为了配合企业良好的运转,商业银行往往能够在财务上提供非常直接和有效的咨询,为企业管理提供良好的帮助。为了验证商业银行支持企业自主创新在理论上分析上的优势,本文选取了宏观的时间序列数据和中观层面的省际面板数据分别进行了经验分析。在宏观层面选取了1991至2010的数据,实证分析了商业银行贷款对企业自主创新的影响,同时还加入了国内生产总值、人力资本、外商直接投资等控制变量。宏观数据研究表明商业银行贷款对企业自主创新的活跃性和实际创新能力都有显著影响,尤其是对企业自主创新能力的提高占据主导地位。为了进一步验证上述结论,本文还选取了31个省、自治区、直辖市1999到2009年的中观层面的数据,数据样本为341个。从全国范围来看,商业银行贷款对企业专利授权量有显著影响。其中影响最大的是GDP,这表明除了商业银行贷款对企业专利授权量有持续影响外,地区的经济发展水平也是重要的影响因素。从东、中、西三个不同地区的比较来看,商业银行贷款对东部地区企业专利授权量的影响最大,中部地区的企业主要依靠政府来提高自主创新的能力,西部地区仍然依靠当地经济发展水平来提升企业自主创新的能力。同时,本文也指出,中国商业银行在支持企业自主创新方面还存在许多问题,主要体现在融资功能的不足、存在信息不对称和信贷配给的问题以及风险管理功能的缺失三个方面。虽然中国的许多企业在自主创新的融资活动中,银行贷款是最主要的融资方式,但是由于银行对这部分贷款的规模很小同时也缺乏相应的贷款品种,因此融资功能不足。尽管中国已经对四大国有商业银行进行了股份制改革,打破了传统行政性寡头垄断的地位。然而,四大国有商业银行仍然拥有很大程度的市场性寡头垄断。中国人民银行的高利差使得信贷配给的问题一直存在。虽然,在引入战略投资者之后,中国的风险管理水平有了一定程度的提高。但是,由于长期积累下来的制度原因,商业银行贷款的风险管理水平仍需要继续提高。结合美国和日本商业银行贷款对企业自主创新的发展经验,中国可以得到几点启示。第一,充分调动国有控股商业银行对企业自主创新的支持；第二,加快与自主创新企业相适应的中小金融机构发展；第三,完善债券市场对企业融资的支持,扩大企业自主创新的融资渠道；第四,加快建立与完善自主创新企业的信用担保体系。从上面的研究可以看出,中国要发挥商业银行贷款对企业自主创新的促进作用。中国应该充分发挥商业银行在支持企业自主创新方面的纽带作用,利用商业银行信息收集的优势,把其他金融主体联系起来,为风险资本寻找更好的投资目标,为创业板推荐更优秀的创新型企业以实现多方面的共赢。中国还应该加快产融结合的步伐,突破中国企业规模小的瓶颈,能够从长期内解决企业自主创新融资不足的问题。最后,可以通过提高中国金融行业的竞争程度,迫使商业银行提高服务水平,增加金融产品的供给。本文一共分为五章。第一章主要对研究的背景、意义和相关文献进行了分析论述。随着中国经济的不断发展,企业自主创新的地位越来越重要。第二章对银行支持企业自主创新的相关理论进行了分析论述。从企业自主创新动力来看,可以分为内在动力和外在动力。本章还从功能观的角度分别研究了银行贷款在支持企业自主创新中处理信息不对称、风险管理和公司治理的优势。从理论上来看,商业银行贷款对企业自主创新具有显著的促进作用。第三章利用中国的实际数据验证了银行贷款对企业自主创新有着积极的影响。无论是宏观数据,还是省际面板数据都表明银行贷款与企业自主创新呈正相关关系。第四章结合国外银行贷款对企业自主创新的促进作用,分析了中国的银行贷款对企业自主创新支持中存在的问题以及相关的改进措施。第五章为全文总结。本文的创新：本文主要对企业自主创新中商业银行贷款的作用进行了尝试性的探索,目的是找出如何通过商业银行贷款来更好的支持企业自主创新。从功能观的角度阐释了商业银行在理论上对推进企业自主创新的优势。商业银行除了在支持企业自主创新中有处理信息不对称的功能优势,还存在风险管理和公司治理功能方面的优势。除此之外,本文还通过宏观和中观两个层面的数据样本证实了中国商业银行贷款对企业自主创新有积极的作用。从国内外的研究来看,可以肯定的是金融体系对企业自主创新有显著的影响。虽然国外关于商业银行贷款对企业自主创新的影响有一定的研究,但是国内的研究较少,并且大多倾向于研究金融结构对企业自主创新的影响。为了获得更深层次的结论,本文直接分析了中国商业银行贷款对企业自主创新的影响。本文的不足：本文不足之处主要在于缺乏有效的案例分析和大样本的微观数据分析,这将是本文以后改进的方向。但是鉴于作者学术水平有限,文中肯定存在许多的不足,敬请专家学者们给予批评指正,本人将在以后的工作中继续学习、继续探索。谢谢各位评审老师和答辩老师!