“三农”问题是我国经济社会发展必须解决的战略问题,近年来,在各项政策措施的推动下,农村经济社会快速发展,对资金的需求也快速增长,特别是农户小额贷款的需求越来越大。但当前商业银行在推动农户小额贷款时面临小额信贷信息不够透明和银行对农户信贷风险难以控制等问题。农村小额信贷的支持对象主要是贫困农户、普通农户、市场化农户等,此类人群缺乏信用记录,而且缺乏合格的抵质押物和担保人,导致在国家金融支农力度不断加大的背景下,普通农户依旧难以获得融资支持,这成为“三农”发展的重要制约。本文研究利用社会资本解决农户小额信用贷款的瓶颈问题。首先,论文在阐述了农户小额贷款的内涵和特点基础上,分析了我国农户小额贷款发展现状和面临的主要问题,明确了邮储银行在农户小额贷款中的作用。其次,论文界定了社会资本的内涵,分析了社会资本的特性,讨论了社会资本在我国农户小额贷款中可以通过信任机制、声誉机制和规范机制发挥其作用,分析了社会资本在农户小额贷款中可以起到的作用以及作用发挥的约束条件。再次,论文分析了淮安邮储银行淮安区支行农户小额贷款的现状和问题,分析了当前所采用的模式及其存在的问题,基于社会资本视角提出淮安邮储银行淮安区支行小额农户贷款的“2+N”发展策略。最后,论文分别从组织体系设计、业务流程设计和风险管理与控制设计等几个方面讨论了淮安区支行农户小额贷款业务“2+N”模式实施的措施和保障。