从2003年1月1日起,我国车险结束了全国统一保险条款的格局,正式开始了车险市场化改革.通过近两年的实践,车险经营在经历了寒流后逐步回归理性.目前我国车险市场正向着费率个性化、产品多样化及服务优质化的改革目标发展,但改革之路机遇与挑战并存,任重而道远.一直以来,车险都是各财险公司的主要业务,因此,车险费率市场化改革对于各财险公司具有很现实的意义,越来越值得我们深入研究.本文正是从车险市场现状入手,剖析车险的特点及费率体系,阐明车险差别定价的条件及其宏观意义.在对车险费率市场化改革带来的机遇与挑战进行利弊分析后,通过学习、借鉴国外车险市场化改革的经验,基于目前我国车险费率市场化存在的问题,提出推进改革的对策及车险发展前景.本人认为:要加快我国车险市场化进程,①应当积极稳妥推进车险条款的改革,保险公司在开发新险种、新产品方面积极创新;②鼓励保险公司整理、积累基础精算数据,建立科学的费率体系和完善的风险分析控制体系,加强自身核算及监控能力,同时保险公司之间应实现一定程度的信息共享;③保险监管部门适度放宽条款费率审批关,加快向以偿付能力监管为核心的监管方式过渡,为保险公司留出保险创新的空间.文章尝试从多个角度对车险费率市场化改革进行较为全面和客观的分析研究,在肯定改革成效的同时,指出存在的问题和挑战,通过借鉴国外先进经验,结合我国车险市场和保险公司的实际情况,反思自身在车险工作中遇到的困惑、总结的经验,提出加快我国车险市场化进程,最终达到市场化目标的对策.