农村信用社作为支持农村经济发展的主要金融部门,在整个国民经济的持续稳健发展中起到了十分重要的作用.然而,农村信用社在为农村经济发展提供强大金融支持的同时,基于制度的、历史的以及自身的诸多因素的影响,其自身的生存与发展存在诸多问题. 这些问题的存在降低了农村信用社对农村经济发展的支持效率.近年来,国家加大了农信社改革的力度.同时,在政策取向上也有所改变,鼓励各地因地制宜,对农村信用社的改革模式进行创新. 在此背景下,许多地区都根据自身特点,对农信社的改革进行了积极探索,并且取得了一定的成果.其中比较典型的模式主要有:以农村商业银行为发展方向的苏南模式和以农村股份合作制银行为发展方向的浙江模式.然而,我国地域辽阔,农村经济发展很不平衡,各地信用社在资产负债、服务对象、服务范围、服务要求、自身管理水平、经营状况等方面都存在着很大的差异.经济发达地区的现有模式不一定适合经济欠发达的民族地区农信社改革的需要.同时,近几年"三农"问题已经成为我国现阶段最重要的社会及经济问题,而经济欠发达的民族地区恰恰又是农业经济占主体、农村人口比重大的地区,因此,如何处理好民族地区农村信用社的改革及发展问题,对当地的农业经济发展、农村社会稳定及农民收入增长来说至关重要.但是,由于历史、地理位置及国家政策等因素,民族地区的经济基础薄弱、人口素质较低,相对于经济发达地区来说,民族地区农村信用社改革的形势更严峻、任务更艰巨,时间也更紧迫.特别是在中国加入WTO的5年之后,金融市场全面开放,国外金融机构将目光投向了中国广阔的农村金融市场,农村信用社在农村金融服务中的"主力军"地位将会受到威胁和动摇,独家垄断的现状也将会结束,农村信用社,尤其是经济欠发达的民族地区的农村信用社显然难与招架金融开放带来的极大冲击,改革势在必行. 基于这种现状,本文将着重分析欠发达地区农信社的发展现状,在中国加入WTO后金融市场全面开放的大背景下,借鉴外资银行的成功经验,对经济欠发达的民族地区农村信用社的发展模式进行探讨研究.本文由三部分组成: 第一章回顾了民族地区农村信用社的发展历史和经营现状,同时考察了加入WTO后,民族地区市场环境发生的变化和银行业竞争的基本策略,在此基础上,对民族地区农村信用社存在的问题做出了较详细地阐述和分析. 第二章对比分析了民族地区农村信用社和外资银行各自的特点和竞争优势,对比民族地区信用社所存在的不足,也提出了一些改进的建议. 第三章是着重对经济欠发达的民族地区农信社的发展模式进行了研究.明确了该地区农信社的发展方向,并在此基础上就产权明晰与法人治理结构优化、业务开展以及外部发展环境改善等几方面问题提出了相应的对策建议.探讨民族地区农村金融机构的对策,作好充分准备应对外资银行的挑战是本文的写作目的.