小微企业是我国经济体系中的重要组成部分,在推动国民经济发展中扮演着重要角色。但与小微企业的重要地位相背离的是,小微企业融资一直以来都存在难题,尤为突出的是融资难、融资贵、融资周期长。当前,我国经济面临结构调整与转型升级,整个行业竞争激烈,使得企业经济效益不佳,尤其是小微企业。在经济下行的大背景下,商业银行面临的违约风险更大,而小微企业出现信贷违约的概率远远高于大型企业,因此,压缩小微信贷资金成为商业银行保护自身资金安全的重要措施。从我国宏观经济环境来看,为解决小微企业的融资问题,上至国家下至地方均出台一系列小微企业融资以及其他优惠政策。但这些措施依旧未能解决小微企业贷款难、贷款慢、贷款成本高、申请手续繁琐的问题。小微企业贷款难的直观表现是自身规模小、固定资产少、企业财务制度不健全、风险抵抗能力差等,但究其深层原因,则是商业银行与小微企业双方的信息不对称。如何建立完备的信用体系以克服信息不对称难题,是小微企业信贷研究的重点和难点。大数据技术被誉为继云计算、物联网之后IT产业又一次颠覆性的技术,商业银行利用大数据技术可以拓展巨大的市场空间,通过高效处理海量客户信息,快速建立与管理多种产品组合,不断提升风险管理能力。与此同时,阿里巴巴、京东商城、苏宁易购等电商企业的崛起,为大数据技术提供了大量的交易信息、消费者浏览数据以及消费习惯等数据信息。通过深度挖掘数据背后的巨大宝藏,可大大降低市场信息不对称并打破区域壁垒,降低信息搜寻成本,有效提高商业银行经营效率。互联网金融的快速发展为小微企业信贷业务开拓了新的渠道。阿里小贷、P2P网贷、京东小贷等都对商业银行零售信贷业务起到明显的分流效应,促使商业银行需利用大数据结合自身资金优势,探索创新小微企业信贷模式,以提供高效、低成本的金融服务。通过研究,并深入分析小微企业信贷中存在的问题发现,以往研究中没有针对商业银行的特点和小微企业特性进行针对性的流程优化设计;在大数据运用方面,即使商业银行进行了一些尝试,目前也只处于探索阶段,尤其针对小微企业的应用更是少之又少。因此本文尝试将征信担保公司、保险公司引入小微企业大数据信贷创新模式,构建基于政府平台、商业银行、征信担保公司、保险公司、企业平台等多方参与的合作新模式,并对新模式下,企业平台应该如何凭借“大数据”优势,运用大数据挖掘技术,识别企业信用,降低借贷风险作出探讨,真正将金融和互联网大数据思维进行融合,建立小微企业信用体系,创新小微企业信贷模式,以期真正解决小微企业融资难题,同时提高商业银行服务小微企业的能力。本研究可为商业银行进行服务小微企业信贷的进一步改善提供借鉴,最终实现银企共同成长。