利率市场化改革的不断深入,对于起步较晚、综合竞争力较弱、风险管理能力较低的城市商业银行来说是一个巨大的挑战,传统的以存贷利差收入为主导的业务模式已不能适应其业务发展,城市商业银行迫切地面临业务转型的问题。本文研究的核心问题是利率市场化条件下城市商业银行业务转型的必要性以及如何推进ED银行更好地转型发展。本文从城市商业银行整体业务发展现状和存在的问题出发,探讨其业务转型的必要性。选取ED银行为研究对象,通过与同业金融机构的比较和搜集整理近5年的业务数据,分析ED银行业务发展现状、业务初步转型策略以及转型发展中存在的问题,并从转型路径和保障措施两方面为ED银行进一步业务转型提出合理化建议。本文研究发现以下几点:(1)城市商业银行业务转型是利率市场化大势所趋,也是城商行多元化、稳定性经营战略和破解业务发展"瓶颈"的必然选择;(2)ED银行通过采取资产负债业务结构转型、存贷款客户结构和期限结构转型、中间业务发展与收入结构转型和技术手段与业务渠道转型的转型策略以后,其经营效益和稳定性有了显著提高;(3)从可持续发展角度来看,ED银行在业务转型过程中仍存在着贷款业务种类单一、公司和个人贷款客户结构不合理、投资业务深度和广度不够、主动负债产品和渠道局限、利率敏感性缺口较大加剧利率风险和中间业务种类少创新程度低等问题亟需不断改进和完善;(4)为了进一步推动ED银行的业务转型,该行应选择适当的业务转型路径并具备合理的存贷款产品定价体系、科学的风险管理和预警体系以及先进的互联网技术等保障措施。本文的主要创新在于:(1)案例研究对象选择较新颖。本文结合本人的工作实际选择ED银行为研究对象,研究经济不发达地区的小型城市商业银行在利率市场化条件下如何结合自身优势进行业务转型。(2)利率敏感性分析法。在保证数据全面可得的基础上,对该行利率敏感性资产和利率敏感性负债按期限划分计算利率敏感性缺口和累计缺口,分析利率市场化下ED银行面临的利率风险。本文研究的应用启示:利率市场化改革的不断深化和发展,直接影响了城商行的经营管理模式、盈利模式和业务发展模式,城商行必须积极加快业务转型,不断优化业务结构、调整客户结构和收入结构,推动业务创新。本文中提出的业务转型的策略建议可以为城商行更好的结合自身优势把握业务发展方向、顺利进行业务备转型以及提升市场竞争力提供有效建议和参考。