美国梦是美国文化的核心价值观。早在殖民地时期，美国梦就已经成为当时美国文化的重要组成部分。美国梦对美国的文化和社会发展都发挥了重要的影响。　　 本文试图从文化的角度分析美困梦对消费信贷的发展所起到的作用。精神的追求是以物质手段为基础的，因此美国梦的实现也需要物质手段。而消费信贷就扮演了这一角色。人们对美国梦的追求，在很大程度上推动了小额贷款、分期付款等一系列消费信贷方法的发明。而这些方法成为实现美国梦的物质基础。　　 美国梦的定义最早出自历史学家詹姆士·特拉斯洛·亚当斯。他在1931年谈及“对一个国度的梦想：在那里，根据各自的能力或业绩，人们生活应该更美好，更富裕，更充实。”然而，从本质上讲，美国梦是具有双重性的：一方面，美国梦象征着高尚的目的，如“自由”、“自我实现”以及“更美好的生活”，即精神层而；另一方面，它通常指的是实现这些目的的具体途径，例如，房屋、庭院和汽车，即物质层面。　　 美国梦的演变实际上就是从精神层面到物质层面的偏移。早期的美国梦更多强调的是平等，自由，成就和机会。在这种精神诉求下，小额贷款和分期付款作为早期的消费信贷方式产生了。在这种借贷方式下，穷人可以享受和富人平等的发展机会。他们在得到一定借贷资金的支持下也可以实现从工人到资本家的转变。从这个意义上讲，他们实现了追求平等，成功和机会的美国梦。　　 消费信贷的发展不仅给了穷人通过扩大生产实现美国梦的机会，还帮助他们在物质生活上实现了快速飞跃。随着消费信贷的发展，分期付款逐渐成为人们习以为常的生活方式。工薪阶层可以通过分期付款实现“生活的更好”的物质追求。分期付款帮他们迅速拥有了汽车和房子。越来越多的人尝到了实现“梦想”的滋味，从而也进一步接受了消费信贷这种新生事物。从此意义上讲，美国梦对消费信贷起到了积极的推动作用。　　 然而，美国梦也对消费信贷的发展起到了某种负作用。战后，随着美国经济的迅速发展，物质开始丰富起来。人们对于美国梦也有了新的理解。此时，消费主义成了美国梦的重要组成部份。消费越来越成为美国人身份以别的重要标志。美国梦开始被物化为消费主义。此时，消费已经不再是人们实现美国梦的方式，而是成为一种目的。物化了的美国梦使消费信贷朝着非理性的方向越走越远。最终，次贷危机的爆发，给消费信贷以沉重打击。　　 本文第一章着重介绍消费信贷，试图解释清楚什么是消费信贷，消费信贷的产生，消费信贷的现状，消费信贷的文化背景以及消费信贷的正面和负面作用。　　 第二章试图说明什么是美国梦。本章开篇首先对美国梦进行直观的描述，提供一个美国梦的图景，之后对美国梦的双重本质进行阐述，并通过对美国梦精神层面和物质层面的探讨进一步分析美国梦发展和变革的轨迹。本章还引出了“作为美国梦一部份的”消费主义，为之后的章节作铺垫，因为消费主义对消费信贷的影响是不可忽视的。　　 第三章试图分析美国梦对消费信贷发展所起到的积极影响。本章开篇首先介绍美国人在消费信贷出现之前的生存状况。人们对于美国梦的求索只是寄托于对“自由”、“平等”、“成就”和“机会”的奢望。因为这正是资产阶级革命所承诺的，在《独立宣言》中所体现的。而此时，富人可以通过亲朋好友的借贷而变得更富，而穷人则借贷无门。他们生活窘迫，为了生活不得不去找高利贷等非法信贷者。这更加剧了他们的贫穷和苦难。　　 在对美国梦的追求过程中，人们发明了小额贷款，这种贷款方式缓解了穷人借贷无门的苦难，使得穷人也有机会去实现“美国梦”。小额贷款合法化的过程，也正是人们对美国梦的追索过程。　　 本章第三节开始探讨分期付款。分期付款的出现，使穷人有了合法的廉价的借贷方式。他们可以通过借贷来的资金来扩大生产。这样，穷人也可以通过自我奋斗实现美国梦。消费信贷用于生产和消费领域的区分是美国梦从精神层面走向物质层面的分水岭。随着消费信贷进入消费领域，美国梦开始彼逐渐物化。此时，消费主义成为美国梦的主流。　　 第四章主要讨论美国梦对消费信贷的负面作用。随着消费主义占据了美国梦的主要舞台，人们对美国梦有了新的理解——通过贷款也可以实现美国梦。许多人甚至认为社会经济的发展是靠消费，而不是生产。消费才是实现美国梦的真正途径，消费主义被无限扩张。最终，这种放纵的消费主义，毫无物质基础的美国梦为次贷危机的爆发提供了文化温床和土壤。消费信贷受到沉重打击。　　 第五章呈现了本文的结论。美国梦对消费信贷发展发挥了重要影响。消费信贷也为美国梦的实现提供了融资渠道。而没有控制的，放纵的“梦想追索”则会导致经济和社会危机的爆发。