我国二元经济结构的转换有赖民间金融融资功能的发挥,现实经济中,民间金融却由于隐蔽性蕴藏着巨大的风险,民间金融亟待规范。因此对民间金融规范化发展问题的探讨具有重要的现实意义。本文运用信息经济学、制度变迁理论分析了我国民间金融的产生与发展的原因,通过对前人理论进行总结和运用,在制度变迁理论的指导下,考察民间金融规范化发展的具体路径。主要通过疏导民间资金参与地方中小金融机构的发展和必要制度环境的优化来实现对民间金融的规范,从而更好地发挥整个金融体系资源配置的功能,促进我国二元经济结构的转换。文章首先分析了民间金融存在与发展的深层次原因,认为民间金融的产生有其必然性和合理性。然后从我国民间金融发展的现状出发,考察我国民间金融规范化发展的必要性及可行性,指出我国地方中小金融机构迫切发展的需要及其形式的多样性为规范民间金融提供了可能。随后通过借鉴台湾地区及国外民间金融演变的经验,发现民间金融发展的主流方向是逐步的规范化、并最终被纳入正规金融的轨道上来,这一点在很多国家已经得到了证实;而对于经济转型阶段的我国,地区经济发展的不平衡决定了民间金融规范化路径的多样性,从满足金融需求的角度,疏导民间资金进入地方中小金融机构应该是规范民间金融的主要途径。接下来文章详细分析了民间资金参与地方中小银行、小额贷款组织、地方金融合作组织、保险、担保、信托及租赁等地方中小金融机构的具体路径及措施,并对规范我国民间金融过程中所需要的制度环境提出了相关的优化建议。