随着我国经济快速发展和消费不断升级,消费驱动和创新驱动已经逐渐形成新的经济形态,线上消费方式的出现极大地拓展了消费渠道,提供一种全新的消费体验,在民众消费能力持续增长和消费途径日益增加的同时,金融赋能使得互联网消费有了更大的吸引力。互联网加持的消费金融为广大消费者提供了全新的信贷方式,同时也极大的激发了消费需求,成为拉动消费经济增长的新动力。然而,由于国内征信体系不完善和线上借贷的弱风险管控,互联网消费金融领域风险的发生及传播等诸多问题已经凸显出来,如违约率高、欺诈骗贷等现象,使得行业健康发展受到很大限制,鉴于借款场景、借贷方式、借款人群的差异化,传统金融行业的风险管理方式不再适用,互联网消费金融行业迫切需要能够有效提升风险管理水平的技术和方法,以实现风险的有效管理,从而促进行业健康发展。本文通过将区块链技术应用在在互联网消费金融场景中,研究互联网消费金融行业信用风险的管理问题。本文以信息经济学、金融脆弱性理论、博弈论等作为理论基础,以区块链技术的应用和Light GBM模型分析验证互联网消费金融企业的信用风险管理方法。首先,通过信息不对称、委托代理、长尾理论等经济学相关理论分析互联网消费金融领域信用风险的特征和产生原因;其次,基于区块链技术的底层逻辑和特点,采用博弈论说明借助区块链技术解决互联网消费金融行业信用风险管理问题的适用性,并提出相应的治理机制;然后,在当前互联网消费金融企业普遍使用的借款人信用风险评估体系的基础上,增加应用区块链技术后的评估指标,建立Light GBM方法的信用风险评估模型,对国内一家互联网消费金融平台的业务数据进行实证分析;最后,基于治理机制的设计和实证结论,从互联网消费金融领域的基础设施、行业法律法规、金融企业风险管理体系建设、借款人信用管理等多个维度,提出互联网消费金融信用风险管理的制度建议。通过上述研究得出以下结论:（一）互联网消费金融信用风险是借款人、金融机构及外部因素共同造成的,其中借贷双方的信息不对称是重要原因之一;（二）设计基于区块链技术的互联网消费金融信用风险管理机制,包含技术架构搭建、细分领域联盟链、借款人数字化身份认证、区块信用体系、行业黑名单共享机制等;（三）采用Light GBM算法搭建区块链技术应用指标的借款人信用风险评估模型,并通过实际案例证明该模型的适用性;（四）提出加强互联网消费金融行业信用风险管理的制度安排建议。