伴随着我国市场经济的发展进入新常态,为了盘活市场,激发经济的新动能和持续性增长活力,中小企业逐渐成为国家重点帮助和扶持的对象。到2018年底,我国小微企业在法人数量上超过3000万,其中个体工商户的数量约6200万户,其中中小微企业(包含个体工商户)在市场主体中的比重超过90%,贡献了超出50%的税收、60%以上的GDP以及70%以上的技术创新,为城镇提供了超过80%的就业岗位。小微企业在协助调整产业结构、推动促进区域经济发展等方面都做出了不可磨灭的贡献。小微企业群体要保持不断的增长,除了商业模式创新、产品能力、管理水平等内生性因素发挥作用之外,还需要外部融资的支持、政策法规的倾斜等外部动力,在外部融资中,银行贷款是小微企业的重要来源,但小微企业由于起步晚、管理水平不够健全和完善、应对风险能力较差等原因,使得小微企业贷款难、融资难,商业银行也无法对小微企业的信贷风险进行准确评估,从而不能做出合理评价并采取有效地风险管理手段,基于以上问题,以工商银行A分行为研究主体,研究小微企业信贷风险的评价与控制问题。本文首先对国内外学者在小微企业信贷风险评价相关领域的研究进行了介绍和归类总结。然后对于相关的概念和理论进行了介绍,以理论为指导,开展研究工作,选择工商银行A分行为主要对象,通过二手资料搜集和访谈研究等研究手段,了解相关的信息,进一步明确工商银行A分行的经营情况,从实际情况出发,构建符合银行工作需求和贴近小微企业现实的信贷风险评价体系。使用层次分析等定量研究方法,综合考虑定性因素与定量因素,构建了一套包含宏观风险、市场风险、经营风险以及财务风险的评价指标体系,并选取了工商银行A分行的客户企业作为实证研究对象对模型进行了验证,最后根据评价结果,在风险控制的角度提出了针对小微企业信贷风险的改进措施与建议。基于实际信息结合理论的综合分析和实证研究的相关结果,本文得到了以下的研究成果:将风险评价模型的实证分析结果与此前银行的评价结果进行对比分析发现,针对小微企业需要有更加灵活和宽松的评价机制,通过对于客户企业的经营情况的观察我们也可以发现改评价模型具备现实意义和使用价值;在改进层面中,本文从制度、人员和技术三个层面,充分结合工商银行A分行的现实情况,提出了可行的改进建议,为商业银行开展小微企业信贷业务风险把控提供了可行的参考方案。