90年代以来,美国银行业的发展出现了许多新的特点.为了提高单个银行的经济实力,在国际金融的竞争中立于不败之地,美国吸取了80年代和90年代初银行业危机的教训,在经济全球化和金融自由化的背景下,银行业实施了战略性重组,银行制度和银行业务不断创新.在银行持股公司的基本构思下,1994年美国通过了《州际银行法》,打破了几十年来银行不能跨州设立分行的限制;1999年,美国又通过了酝酿已久的《金融现代化法》,打破了1933年以来银行业、证券业、保险业分业经营的限制,使银行业走上了综合化发展的道路.在新一轮的经济周期中,美国经济连续10年持续繁荣;在美元战略和银行业新的风险防范机制下,形成了银行业发展的新阶段,展示了美国面向21世纪的金融发展战略.金融监管当局的主要任务不是帮助商业银行处理具体的金融风险,而是督促银行建立有效的内部控制制度和内部稽核制度,通过市场机制和监管法规约束防范和化解金融风险.美国90年代以来银行业监管的一系列改革如银行资产负债的敏感性分析、基于风险的存款保险制度、对特定机构的现场检查以及银行资本充足率水平的要求等表明了现代银行业监管的新趋势.在中国银行业的改革开放中,借鉴美国银行业发展的经验教训,对于建立规范而灵活的金融管理体制,以多元化的股权结构改变目前国有商业银行的"授权授信制度",通过分支机构的逐级改制,分解国有商业银行的行政权利链,提高整个国有商业银行的经营效益,从根本上解决不良资产的恶性循环,实施21世纪的中国金融发展战略具有重要的意义.