【摘 要】
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近年来,随着我国金融制度的深度改革以及利率市场化进程的推进,国内商业银行的经营环境变得越来越来复杂,同时互联网金融与我们生活交织越来越紧密、包括影子银行的迅猛发展使得整个商业银行体系面临更加严峻复杂的挑战,凭借以往存款利率和贷款利率之间的利差赚取高额净利息收入的这种单一收入结构已经不再适用于当前的经济大环境。许多商业银行及时调整自身的业务结构,通过拓宽非利息收入等新渠道来增加自己的收入来源以期改善
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近年来,随着我国金融制度的深度改革以及利率市场化进程的推进,国内商业银行的经营环境变得越来越来复杂,同时互联网金融与我们生活交织越来越紧密、包括影子银行的迅猛发展使得整个商业银行体系面临更加严峻复杂的挑战,凭借以往存款利率和贷款利率之间的利差赚取高额净利息收入的这种单一收入结构已经不再适用于当前的经济大环境。许多商业银行及时调整自身的业务结构,通过拓宽非利息收入等新渠道来增加自己的收入来源以期改善自身的盈利能力,然而,商业银行开展非利息收入业务的举措是否能够有效地提高自身的盈利能力还有待进一步研究。综上所述,本文主要解决以下三个问题:一是商业银行开展非利息收入业务会对其盈利能力产生怎样的影响?二是非利息收入结构会对其盈利能力产生怎样的影响?三是不同资产质量的商业银行开展非利息收入业务又会对其盈利能力产生怎样的影响?本文选取我国15家上市商业银行2011年至2019年的财务数据作为研究样本,研究结果表明商业银行增加非利息收入会对其盈利能力产生正向影响。进一步地,参考相关文献,本文将非利息收入分为手续费及佣金净收入和其他非利息收入两部分研究非利息收入结构对盈利能力的影响,研究结果表明手续费及佣金净收入比其他非利息收入对商业银行盈利能力的正向影响更强。最后,本文按照资产质量的高低对商业银行进行分组,划分为低资产质量银行和高资产质量银行,研究这两类银行开展非利息对其盈利能力的影响,研究结果表明相比低资产质量的商业银行,高资产质量的商业银行增加非利息收入会对其盈利能力产生更大的正向影响。结合上述分析,本文有针对性地对商业银行提出了三点建议:一是不同类型银行结合自身的业务优势,科学合理发展非利息业务;二是我国商业银行的手续费和佣金收入业务尚未达到最佳水平,需要扩大手续费及佣金净收入,提高非利息业务创新能力;三是商业银行要高度重视自身的资产质量,建立银行表内和表外资金有效隔离机制。
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