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由于信用体系尚未完全建立、居民传统的消费理念等原因,很久以来,我国小额信贷业务发展缓慢。一些中、低端客户,特别是城市的草根阶层,根本无法通过银行等正规渠道获得信用贷款;另一方面,随着经济的发展,人们对小额信用贷款的需求越来越旺盛,银行传统的贷款业务已经难以满足市场的需要。现实的供需矛盾势必推动市场创新。A公司作为一家综合金融企业,率先根据市场需求拓展了小额信用贷款业务。针对上述情况,作者通过对A公司所处外部环境、内部资源以及其发展小额贷款的商业模式进行了分析研究,希望对我国未来大力发展小额信用贷款提供一些参考。
本文首先介绍了国内外小额信用贷款的发展历程及主要模式,并对我国传统小额信贷模式进行了剖析,阐明仅以农村人口作为贷款对象的局限性。由于城市中、低端客户对小额信用贷款的巨大需求,这将是未来小额信贷的主战场。接着,对小额信贷发展过程中面临的主要挑战和不足进行了分析研究。然后,针对这种现状,探讨了A公司发展小额信贷的内、外部的优势和劣势以及竞争对手的情况,并对其风险控制水平作了评估,做出初步的发展战略分析。
最后,文章综述了采用银保合作的信用保证保险模式来发展.A公司小额信贷业务的可行性,并对理论机理、运营情况作了较深入的探究,从实际角度阐释A公司积极开展小额信用贷款的前进方向。