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自2014年下半年以来，央行的先后两次降息意味着要发挥基准利率的引导作用，巩固社会融资成本下行。这一举措也对我国的银行业带来冲击，银行必须改变依靠存贷利差获利的传统模式，谋寻新的业务发展方向。供应链金融是通过企业与其上下游企业、核心企业的交易关系，从整条供应链的利益出发推出融资方案，凭借链上核心企业的资质及与它之间的应收预付账款和存货等为质押担保，从而为资金短缺的企业争取到银行的资金支持，保证整个链条上各企业资金运作的持续流畅。商业银行近年推出的这一有别于传统银行授信产品的创新业务，既符合国家对中小企业扶植的政策发展方向，让更多的中小企业获得银行的资金支持;又能够拓宽银行的业务范围，增加收入来源，应对利率市场化环境中面临的挑战。
对于商业银行业来说，供应链金融业务可以打破为某一个企业授信的局限性，与整个供应链接触，掌握更为全面的信息，实现将中小企业和核心企业的资信打包捆绑来提供授信;同时，这个链条也为发展中间业务提供了机会，因为既包含了传统的授信业务，又有贸易融资、电子化金融工具等业务。可以说，供应链金融为银行提供了更多巩固和加强客户关系的机会，并且可能获得比传统业务更多的利润。对于中小企业来说，供应链金融是缓解融资瓶颈的新途径，用一种新的方式去拓宽和增强取得银行贷款额度的能力，从而借助银行信用，赢得更多商机。当然，为了保证商业银行供应链业务的健康持续发展，在看到其创新优势的同时，更要关注其中所隐藏的风险，而且要及时认识到业务中需要改进的问题，找准业务创新的方向。
本文从供应链金融在我国当前经济形势下是如何缓解中小企业融资瓶颈问题和提升银行自身实力的背景切入，基于这一背景和在该领域国内外学者已有的研究之上，对近年来各大商业银行争相创新供应链产品来拓展客户的现状作出理论解释。进而运用中信银行成都分行的供应链金融业务作为具体案例进行研究，利用相关数据以及该行“应收账款池质押”这一代表性的供应链金融业务，全面分析了银行是如何针对该类业务的特殊性，从产品方案的展现到具体研究链上相关企业贷前的资质调查情况，再到授信后的流程管理，总结出该业务的主要风险点及管理措施。最后在对该案例研究总结的基础上，从个案研究扩展到对商业银行今后供应链融资业务的发展方向提出了建议。
全文一共分为五个章节，用理论与案例分析结合的方法，对商业银行供应链金融业务的风险管理及其发展提出了一些建议。
第一章结合我国当下经济政策环境对银行和中小企业的影响，阐明了本文研究的背景与意义。对国内外的学者在该领域目前的研究情况进行了文献综述。
第二章为本文展开论述的起点，即理论概述部分，从供应链金融的定义出发，从其特征、本质构成等方面做出简述。
第三章以近年我国商业银行的供应链金融的业务现状和中信银行成都分行的供应链业务发展现状为背景，结合数据及业务体系对其业务的规模、类型和问题进行了分析。
第四章选取了中信银行成都分行的Y贸易公司的应收账款池质押作为案例，从产品授信方案出发，基于贷前对各方的调查、公司资质状况和交易目的等方面的分析得出该业务的风险一般来源于以下五点:应收账款池质押产品本身由于贷前对账款情况调查的不彻底，以及贷后对账款变化掌握不及时而产生的操作风险;由于宏观经济政策的变动波及申请贷款的Y公司的主销产品沥青价格而产生的风险;Y公司因发展规模较小和管理不成熟导致的经营风险，从而影响其正常的履约，导致产品的资金流运作不畅;Y公司和核心企业中交二航局的信用风险以及因两者之间贸易背景的不真实而破坏供应链产品的自偿性的风险。文章进而得出一些风险把控的措施，比如:对贷前的质押手续合法性的审查，并在人行质押系统中严格登记，贷后对Y公司的经营状况和履约情况实施密切追踪和监督，中信银行对产品的资金流封闭控制并建立回款保证金专户，对Y公司所处的化工物资贸易行业政策保持高度的关注，对其产业风险进行适时评估和建立预警措施等。
第五章在中信银行成都分行的具体案例的基础上，得出了该行在供应链金融业务的开展上的三点结论，其一是中信在该类业务的风险把控中应该根据产品特性而重点关注其操作风险和信用风险;其二由于中信成都分行供应链金融业务在同业中起步较晚，客户经理容易过于注重利润回报和追求客户数的增长，而忽略风险点的全面调查和贯彻落实流程监管措施;其三是中信成都分行对客户群体的需求细化程度不够，使其产品在市场上的同质性较大缺乏竞争力度等。最后，在综合了由个案分析得出的相关结论后，对商业银行供应链金融的业务发展提出建议:一是建立合理的准入机制和评估体系从源头上控制风险;二是强化操作风险的控制和贷后的系列管理，注重客户经理业务操作规范的培养和团队的专业实力;三是加强对供应链产品的创新力度以满足更多企业的差异化需求，利用电商合作完善平台建设以促进供应链金融业务的健康发展。
本文在写作和研究当中的创新点主要体现在以下的两点:第一，本文中数据的收集整理是通过深入中信银行成都分行下设支行的相关部门，对该行的客户经理进行实地拜访而得来的，这样既能获得最真实的数据信息，也能够对实际案例有更全面的掌握，从而对案例分析更具支撑性。第二，本文运用案例分析，财务分析，定性分析等多种方法对商业银行供应链金融进行了研究，将对理论和模式的一般分析与所选取的中信成都分行近期的实际案例相结合，从业务中所暴露的风险点和今后业务的发展方向上提出建议，希望银行在追求新业务所带来的利润回报的同时，也对其中的风险点和未来创新方向引起足够的重视，从而促进商业银行供应链金融业务的健康发展。
对于商业银行业来说，供应链金融业务可以打破为某一个企业授信的局限性，与整个供应链接触，掌握更为全面的信息，实现将中小企业和核心企业的资信打包捆绑来提供授信;同时，这个链条也为发展中间业务提供了机会，因为既包含了传统的授信业务，又有贸易融资、电子化金融工具等业务。可以说，供应链金融为银行提供了更多巩固和加强客户关系的机会，并且可能获得比传统业务更多的利润。对于中小企业来说，供应链金融是缓解融资瓶颈的新途径，用一种新的方式去拓宽和增强取得银行贷款额度的能力，从而借助银行信用，赢得更多商机。当然，为了保证商业银行供应链业务的健康持续发展，在看到其创新优势的同时，更要关注其中所隐藏的风险，而且要及时认识到业务中需要改进的问题，找准业务创新的方向。
本文从供应链金融在我国当前经济形势下是如何缓解中小企业融资瓶颈问题和提升银行自身实力的背景切入，基于这一背景和在该领域国内外学者已有的研究之上，对近年来各大商业银行争相创新供应链产品来拓展客户的现状作出理论解释。进而运用中信银行成都分行的供应链金融业务作为具体案例进行研究，利用相关数据以及该行“应收账款池质押”这一代表性的供应链金融业务，全面分析了银行是如何针对该类业务的特殊性，从产品方案的展现到具体研究链上相关企业贷前的资质调查情况，再到授信后的流程管理，总结出该业务的主要风险点及管理措施。最后在对该案例研究总结的基础上，从个案研究扩展到对商业银行今后供应链融资业务的发展方向提出了建议。
全文一共分为五个章节，用理论与案例分析结合的方法，对商业银行供应链金融业务的风险管理及其发展提出了一些建议。
第一章结合我国当下经济政策环境对银行和中小企业的影响，阐明了本文研究的背景与意义。对国内外的学者在该领域目前的研究情况进行了文献综述。
第二章为本文展开论述的起点，即理论概述部分，从供应链金融的定义出发，从其特征、本质构成等方面做出简述。
第三章以近年我国商业银行的供应链金融的业务现状和中信银行成都分行的供应链业务发展现状为背景，结合数据及业务体系对其业务的规模、类型和问题进行了分析。
第四章选取了中信银行成都分行的Y贸易公司的应收账款池质押作为案例，从产品授信方案出发，基于贷前对各方的调查、公司资质状况和交易目的等方面的分析得出该业务的风险一般来源于以下五点:应收账款池质押产品本身由于贷前对账款情况调查的不彻底，以及贷后对账款变化掌握不及时而产生的操作风险;由于宏观经济政策的变动波及申请贷款的Y公司的主销产品沥青价格而产生的风险;Y公司因发展规模较小和管理不成熟导致的经营风险，从而影响其正常的履约，导致产品的资金流运作不畅;Y公司和核心企业中交二航局的信用风险以及因两者之间贸易背景的不真实而破坏供应链产品的自偿性的风险。文章进而得出一些风险把控的措施，比如:对贷前的质押手续合法性的审查，并在人行质押系统中严格登记，贷后对Y公司的经营状况和履约情况实施密切追踪和监督，中信银行对产品的资金流封闭控制并建立回款保证金专户，对Y公司所处的化工物资贸易行业政策保持高度的关注，对其产业风险进行适时评估和建立预警措施等。
第五章在中信银行成都分行的具体案例的基础上，得出了该行在供应链金融业务的开展上的三点结论，其一是中信在该类业务的风险把控中应该根据产品特性而重点关注其操作风险和信用风险;其二由于中信成都分行供应链金融业务在同业中起步较晚，客户经理容易过于注重利润回报和追求客户数的增长，而忽略风险点的全面调查和贯彻落实流程监管措施;其三是中信成都分行对客户群体的需求细化程度不够，使其产品在市场上的同质性较大缺乏竞争力度等。最后，在综合了由个案分析得出的相关结论后，对商业银行供应链金融的业务发展提出建议:一是建立合理的准入机制和评估体系从源头上控制风险;二是强化操作风险的控制和贷后的系列管理，注重客户经理业务操作规范的培养和团队的专业实力;三是加强对供应链产品的创新力度以满足更多企业的差异化需求，利用电商合作完善平台建设以促进供应链金融业务的健康发展。
本文在写作和研究当中的创新点主要体现在以下的两点:第一，本文中数据的收集整理是通过深入中信银行成都分行下设支行的相关部门，对该行的客户经理进行实地拜访而得来的，这样既能获得最真实的数据信息，也能够对实际案例有更全面的掌握，从而对案例分析更具支撑性。第二，本文运用案例分析，财务分析，定性分析等多种方法对商业银行供应链金融进行了研究，将对理论和模式的一般分析与所选取的中信成都分行近期的实际案例相结合，从业务中所暴露的风险点和今后业务的发展方向上提出建议，希望银行在追求新业务所带来的利润回报的同时，也对其中的风险点和未来创新方向引起足够的重视，从而促进商业银行供应链金融业务的健康发展。