曾几何时，电子商务对于我们还很陌生，甚至上网也被认为是一件时髦前卫的事情，然而，“忽如一夜春风来，千树万树梨花开”，转眼之间，网络已进入我们的生活，电子商务也以难以置信的速度渗透到日常生活的方方面面，无论是政府，企业还是个人，都必将受到这股电子商务浪潮的猛烈冲击。事实上，电子商务发展速度之迅猛，出乎所有人的预料。据统计，98年世界电子商务市场交易额70亿美元左右，是97年的20倍，99年底达680亿美元，据世界贸易组织估计，到2001年全球的电子商务交易额将达到3000亿美元。就我国电子商务的发展阶段看，从概念导入进入了商业运作的导入期，尽管目前电子商务的规模微弱，但从业内若干大公司和众多中小公司雄心勃勃的投资项目和投资计划，以及890万并且还在高速增长的网民这一潜在的消费群体看，我国孕育着电子商务的快速、大规模发展期。尽管人们已日益关注电子商务，但对电子商务的认识存在着一些误区，往往把电子商务与信息网站或电子贸易混淆起来，其实电子商务的内涵远不止此，它是贯穿于整个商务过程的电子化，它的最终目的是要实现企业乃至全社会的高效率、低成本的经济活动，当前电子商务有两种主要模式：B-C模式，即企业与消费者之间的电子商务，典型范例有AMAZON在线销售书店，我国的8848，人民时空等；B-B模式，即企业之间的电子商务，如DELL，CISCO等等，这种模式较前者更具发展潜力。电子商务的兴起首先得益于互联网技术的发展和互联网应用的迅速普及，其次，当前已进入信息时代，企业国际化和经济全球化、一体化的进程也日益加快，传统经济已陷入困境，时代呼唤着新型商务<WP=5>形式，电子商务应运而生。它经历了三个发展阶段，即单纯利用网站进行企业宣传的初级阶段；以电子贸易为主要形式的中级阶段；全方位实现数字化的高级阶段，这是电子商务的理想阶段，目前，我国大多数企业的电子商务还停留在初、中级阶段，要想缩短与国外电子商务的差距，必须站在一个高的起点发展，借鉴国外经验技术，向高级阶段努力。电子商务虽然在国内外得到了迅速发展，但不容忽视的是，开展电子商务需要解决的问题也很多，如安全问题，如何采用各种加密、数字签名手段，保证信息传递，电子支付和在线结算的安全可靠性；商业法律法规问题，保证电子契约等的合法性，防止利用电子手段逃避监管；关税问题；知识产权和隐私权等等一系列问题。政府如何采取必要措施，解决以上制约电子商务发展的障碍，对推广促进电子商务有极其重要的意义。电子商务是一次前所未有的商务革命，它深刻变革了人们的思维方式，它标志着我们已处在工业化向信息化转轨的过程中，进入知识经济时代，思维模式也应随之而变，首先，应具备创新思维，人云亦云，因循守旧，在以注意力稀缺为特征的网络时代，就意味着最终被淘汰；其次，网络的180度效应决定了顾客才是企业的主导者，企业要想在激烈竞争中求得生存，必须采用新技术，利用网络提供的便利，高效，低成本地采集客户需求，“以客户为中心”，根据客户需求，提供个性化服务；再其次，改变了生产营销理念，企业若想在竞争中抢占制高点，必须注重“速度、信用、服务”。电子商务带动了经济结构的变革，它对经济特征，市场，企业，价格机制等各方面带来了深远影响。电子商务下的经济是直接经济，提倡端对端的电子化连接，取消了中间环节，使厂家与消费者直接挂钩；电子商务构建了一个摆脱时空物理局限的全球一体化的虚拟大市场；虚拟企业出现；价格体制有固定价格制过渡为灵活定价。<WP=6>电子商务也从信息传播、生活消费、办公、教育等几个方面改变了人们的生活方式。电子商务给银行业也带来了巨大的冲击，挑战与机遇并存，一方面，“以客户为中心”概念要求银行改变传统高柜台模式，通过网络与客户沟通，提供网上金融服务；电子商务也改变了金融市场进入条件，其它非金融机构也可以介入银行业，迫使银行业作出相应变革；另一方面，电子商务也给银行业提供了新的机遇，电子商务的顺利开展离不开银行提供的支付平台；电子商务也给银行业拓宽了市场和提供了接触客户的新渠道。银行业为顺应这种电子化潮流，积极变革， “虚拟银行”应运而生，它改变了传统银行的经营思想、经营方式和内部管理机制，形成了银行业的一次前所未有的革命，也给我国银行业提出了新的发展方向。本论文主要致力于探讨电子商务的真正内涵及其主要运作模式，展示国内外电子商务的发展历程，揭示电子商务中存在的问题，并剖析这种大趋势给银行业带来的机遇和挑战，以及虚拟银行的应运而生给银行业带来的深刻变革。全文共分为五章。第一章主要介绍电子商务的概念与主要模式；第二章分析电子商务的产生背景、发展历程，现状和存在的问题；第三章阐述电子商务的发展意义；第四章说明电子商务对银行业发展的影响，并在第五章中介绍了银行业电子商务的两个成功案例。本文在写作过程中参考了不少文献，并得到曹庭贵老师的指导和帮助，在此表示感谢。但由于理论和实践经验上的不足，论文还有待改进，敬请各位专家老师批评指?