防范系统性金融风险是经济运行的底线,也是银行业更好服务于实体经济的基础。近年来,中小银行的跨区域经营行为,提升了我国银行业的地理复杂性,由此带来的银行业跨区域、跨市场的交叉性金融系统性风险不容忽视。在此背景下,我国银行业监管部门陆续出台多项政策限制中小银行跨区域经营,旨在降低其地理复杂性,从而抑制系统性风险。那么,银行业地理复杂性是否会影响系统性风险,地理复杂性影响系统性风险的机制是什么,限制中小银行跨区域经营政策是否能真正抑制了系统性风险,这些问题的回答关系着未来银行业跨区域经营的政策取向与实施路径,构成论文研究的重点。论文实证检验了银行业地理复杂性对系统性风险的影响,并从同行效应和委托代理成本两方面进一步检验了银行业地理复杂性影响系统性风险的机制。具体地,论文首先从最优银行业结构理论、同行效应和委托代理成本三方面论证了银行业地理复杂性影响系统性风险的理论机制。其次,论文基于2000年第I季度至2021年第III季度36家上市银行的非平衡面板数据,基于（35）Co Va R（Adrian and Brunnermeier,2016）、MES（Acharya et al.,2017）两种模型测度了系统性风险,采用经距离修正后的CG方法（Cetorelli and Goldberg,2014）测算了银行业地理复杂性,就其发展现状进行描述和分析。再次,论文在构建面板模型的基础上,实证检验了银行业地理复杂性对系统性风险的影响。然后,采用Heckman-2SLS模型修正了模型的内生性问题,采用PSM-DID模型检验了限制中小银行跨区域经营政策对系统性风险的抑制作用。最后,对银行业地理复杂性影响系统性风险的影响机制进行了实证检验。主要研究结论如下:第一,我国银行业系统性风险具有明显的事件驱动特征,大银行与中小银行的地理复杂性大小及变动趋势存在显著的异质性。第二,银行业地理复杂性对系统性风险的影响具有倒“U”型作用规律。第三,同行效应与委托代理成本是银行业地理复杂性影响系统性风险的两个重要机制。第四,我国出台的限制中小银行跨区域经营政策对系统性风险存在显著的抑制作用。研究结果从区位维度丰富了最优金融结构理论,为管控银行业地理复杂性,降低系统性风险提供了重要的决策参考。该论文有图32幅,表10个,参考文献91篇。