个人汽车贷款自登陆我国金融产品市场以来,经历了过山车般的大起大落。在本世纪初车贷市场“超常规”大发展以及若干年停滞后,商业银行面对着两难的选择,一方面个人汽车贷款业务有着广阔的发展前景,市场潜力巨大。另一方面,个人汽车贷款业务有其自身的特点,对商业银行风险控制能力提出了很高的要求。　　本文通过对2002至2003年我国汽车贷款高违约率相关风险的一般性分析,搭建了理论框架,进而提出了商业银行发展个人汽车贷款业务风险控制的具体措施。本文认为,商业银行需要从内外因素层面、组织架构层面及运营管理层面同时推进和完善个人汽车贷款风险管控工作。具体包括:构建内外部信息管理及风险控制平台;建立健全科学有效的激励考核机制,完善和创新安全高效的运营管理模式。本文还特别提出了“个人汽车消费金融超市”的营运理念,为商业银行个人汽车贷款业务运营模式创新提供了参考。